Липецк, ул. Студёновская, д. 5
Липецк, пр. Победы, д. 65А
Липецк, ул. Свиридова, д. 8
| ПН-ПТ | с 9:00 до 18:00 |
| СБ | с 10:00 до 14:00 |
| ВС | выходной |
Микрофинансовые организации выдают займы быстро, но проблемы у заемщика часто начинаются уже после возникновения просрочки. Одни МФО продолжают начислять спорные суммы, другие пытаются списывать деньги с банковских карт, третьи передают долг коллекторам или начинают давить звонками, сообщениями и угрозами.
Если МФО нарушает ваши права, не нужно ограничиваться устными разговорами по телефону. Важно фиксировать нарушения, сохранять документы и направлять письменные обращения в правильные органы.
Перед подачей жалобы важно понять, что именно делает МФО. От этого зависит, куда обращаться и какие документы прикладывать.
Первый шаг, который обычно стоит сделать, это направить письменное обращение в саму микрофинансовую организацию. Это не формальность. Во-первых, у вас появится доказательство, что вы пытались урегулировать спор. Во-вторых, ответ МФО может понадобиться для дальнейшего обращения в Банк России, финансовому уполномоченному или в суд.
В обращении нужно указать:
Обращение лучше направлять так, чтобы у вас осталось подтверждение отправки: через личный кабинет, электронную почту, форму на сайте или заказным письмом.
Банк России является основным регулятором финансового рынка, в том числе в части деятельности микрофинансовых организаций. Жалоба в Банк России уместна, если МФО нарушает правила предоставления займа, не отвечает на обращения, некорректно рассчитывает задолженность, вводит в заблуждение, нарушает порядок раскрытия информации или действует вне рамок финансового законодательства.
Перед обращением желательно проверить, находится ли организация под надзором Банка России. В жалобе нужно указать полное наименование МФО, ИНН и адрес, а также приложить договор, переписку, выписки, скриншоты из личного кабинета, ответы организации и другие документы, которые подтверждают нарушение.
Если вы уже обращались в МФО и ответ вас не устроил, к жалобе в Банк России лучше приложить копию этого ответа. Тогда регулятору будет проще понять, в чем именно состоит спор.
ФССП имеет значение не только тогда, когда уже есть исполнительное производство. В вопросах взыскания просроченной задолженности приставы также контролируют соблюдение правил взаимодействия с должниками по Федеральному закону № 230-ФЗ.
Обращение в ФССП уместно, если МФО, коллекторы или иные лица:
К жалобе желательно приложить детализацию звонков, скриншоты сообщений, аудиозаписи разговоров, сведения о номерах телефонов, переписку и данные лиц, которые представляются сотрудниками МФО или коллекторами.
Если спор с МФО носит имущественный характер, например вы требуете вернуть деньги, оспариваете начисления или считаете, что организация нарушила ваши права как потребителя финансовой услуги, может потребоваться обращение к финансовому уполномоченному.
Финансовый уполномоченный рассматривает споры потребителей финансовых услуг с финансовыми организациями в досудебном порядке. Но перед обращением к нему обычно нужно сначала направить заявление или претензию в саму финансовую организацию.
Этот вариант особенно важен, если дальше вы планируете защищать свои права в суде по денежному спору с МФО.
Если в ваш адрес поступают угрозы, оскорбления, требования с признаками вымогательства, сообщения о порче имущества, угрозы родственникам или иные действия, которые могут иметь признаки преступления, нужно обращаться в полицию.
К заявлению стоит приложить все доказательства: скриншоты сообщений, записи звонков, фотографии объявлений, номера телефонов, данные аккаунтов, переписку в мессенджерах и любую информацию, которая поможет установить нарушителя.
Полиция не занимается перерасчетом процентов по займу, но она должна проверять сообщения о возможных преступлениях и угрозах.
В прокуратуру можно обращаться, если нарушения носят грубый или системный характер, если другие органы бездействуют, либо если ситуация затрагивает не только финансовый спор, но и возможное нарушение прав гражданина со стороны организации или должностных лиц.
Прокуратура может провести проверку, направить запросы, передать материалы в компетентный орган или принять меры прокурорского реагирования, если для этого есть основания.
Если МФО списывает деньги с банковской карты, сначала нужно понять, на каком основании это происходит. Иногда заемщик при оформлении займа сам дает согласие на периодические списания. Но это не означает, что любые списания законны и не подлежат проверке.
В такой ситуации обычно нужно:
Чем лучше подтверждена ваша позиция, тем выше шанс, что обращение рассмотрят по существу. Обычно к жалобе прикладывают:
Жалобы помогают остановить незаконные действия и зафиксировать нарушения, но они не всегда решают саму долговую проблему. Если задолженность перед МФО уже стала неподъемной, есть несколько займов, проценты и штрафы растут, а доходов не хватает даже на обязательные расходы, нужно отдельно оценивать общую финансовую ситуацию.
В таких случаях важно понять, можно ли решить вопрос через переговоры, реструктуризацию, финансового уполномоченного, суд или процедуру банкротства по Федеральному закону № 127-ФЗ.
Разберем вашу ситуацию по договорам, начислениям, списаниям, звонкам и общей долговой нагрузке. Объясним, куда жаловаться, какие документы собрать и стоит ли рассматривать банкротство как законный способ решения проблемы.
Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают оценить ситуацию не только с точки зрения жалобы на МФО, но и с точки зрения всей долговой нагрузки. Мы анализируем договоры, начисления, списания, исполнительные производства, доходы, имущество и возможные варианты защиты.
Если вам нужна консультация по долгам перед МФО и вопросу банкротства, позвоните по телефону 8 (4742) 90-73-27 или приезжайте в офис лично. У компании «БЕЛИКОВ» 3 офиса в Липецке, консультация бесплатная. Посмотреть адреса офисов.
