Стоит ли совершать сделки перед банкротством?

Перед банкротством у человека часто возникает желание срочно «разобраться» с имуществом: продать автомобиль, переоформить долю, подарить квартиру родственнику, закрыть один долг, вернуть деньги знакомому или вывести активы из своей собственности.

На первый взгляд такие действия могут казаться логичными. Но в банкротстве они могут создать серьезные риски. Финансовый управляющий и кредиторы вправе проверять сделки должника, особенно если они совершены незадолго до процедуры, на фоне просрочек, судебных взысканий или исполнительных производств.

Поэтому главный совет: перед банкротством не совершайте сделки с имуществом без юридической оценки. Даже если сделка кажется обычной и законной, в банкротстве ее могут рассматривать через специальные правила оспаривания сделок должника.

По ст. 61.2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сделка должника может быть признана недействительной, если она совершена при неравноценном встречном исполнении или в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов.

Почему сделки перед банкротством опасны

Опасность сделки перед банкротством состоит не в самом факте продажи или дарения. Закон не запрещает человеку совершать любые сделки только потому, что у него есть долги. Проблема возникает тогда, когда сделка ухудшает положение кредиторов, выглядит как вывод имущества или нарушает принцип добросовестности.

Например, вопросы могут возникнуть, если человек:

• продал автомобиль незадолго до банкротства;
• подарил долю в квартире родственнику;
• переоформил имущество на супруга;
• продал имущество по цене ниже рыночной;
• получил деньги от продажи, но не может объяснить, куда они ушли;
• погасил долг одному кредитору, оставив остальных без оплаты;
• заключил брачный договор после появления просрочек;
• снял крупную сумму наличными перед подачей заявления;
• оформил фиктивный заем или расписку;
• отказался от наследства в пользу родственника.

В банкротстве такие действия могут проверяться как подозрительные сделки, сделки с предпочтением или как обстоятельства, указывающие на недобросовестность должника.

Какие сделки могут проверить в банкротстве

Финансовый управляющий и кредиторы могут проверять не только крупные сделки с недвижимостью. Значение имеют любые действия, которые повлияли на имущество должника или возможность кредиторов получить удовлетворение требований.

Чаще всего проверяются:

• продажа квартиры, дома, земельного участка или доли;
• продажа автомобиля, мотоцикла, спецтехники или другого транспорта;
• дарение имущества;
• переоформление имущества на супруга, детей, родителей или знакомых;
• брачный договор и соглашение о разделе имущества;
• отказ от наследства;
• уступка прав требования;
• крупные переводы денег;
• возврат долга одному кредитору;
• выдача займов третьим лицам;
• сделки с долями в ООО, акциями и ценными бумагами;
• сделки на сумму свыше 300 000 рублей за последние годы.

Если такая сделка была, ее нужно обязательно показать юристу до подачи заявления о банкротстве.

Сделки за какой период могут проверяться

В банкротстве часто говорят о периоде 3 года до принятия заявления о признании должника банкротом. Это связано с тем, что по специальным банкротным основаниям могут проверяться сделки, совершенные в этот период, если есть признаки причинения вреда кредиторам.

Но важно понимать: один год и три года применяются к разным основаниям оспаривания. Например, сделка с неравноценным встречным исполнением обычно оценивается в пределах одного года, а сделка с целью причинения вреда кредиторам может проверяться в пределах трех лет.

Кроме того, отдельные действия могут оцениваться не только через специальные статьи закона о банкротстве, но и через общие правила гражданского законодательства, а также через вопрос добросовестности должника.

Поэтому нельзя считать, что сделка автоматически безопасна только потому, что человек не понимает сроков. Нужно смотреть конкретную дату, обстоятельства, цену, стороны сделки и финансовое положение должника на тот момент.

Что такое подозрительная сделка

Подозрительная сделка: это сделка, которая может быть признана недействительной, если она совершена при условиях, указанных в ст. 61.2 Закона № 127-ФЗ.

На практике подозрение вызывают сделки, которые выглядят так, будто должник вывел имущество или получил явно меньше, чем должен был получить при нормальной рыночной сделке.

Примеры:

• автомобиль продан существенно ниже рыночной цены;
• квартира подарена родственнику при наличии крупных долгов;
• доля в недвижимости передана без оплаты;
• имущество продано знакомому, а деньги фактически не поступили;
• должник получил деньги, но не может подтвердить их дальнейшее использование;
• сделка совершена на фоне просрочек, судов и приставов.

Если суд признает сделку недействительной, могут применяться последствия недействительности: имущество или его стоимость могут быть возвращены в конкурсную массу.

Что такое сделка с предпочтением

Сделка с предпочтением: это ситуация, когда перед банкротством должник фактически улучшает положение одного кредитора за счет других.

Например, у человека есть несколько банков, МФО и долгов по решениям суда. Он продает имущество и полностью погашает долг одному знакомому или одному банку, а остальные кредиторы ничего не получают.

В обычной жизни человек может думать: «Я же заплатил долг, значит поступил правильно». Но в банкротстве это может быть оценено иначе, если платеж привел к предпочтению одного кредитора перед другими.

Поэтому перед банкротством опасны не только продажи и дарения, но и выборочные платежи.

Особенно нужно оценивать:

• кому именно был погашен долг;
• когда был совершен платеж;
• была ли уже просрочка перед другими кредиторами;
• знал ли кредитор о финансовых проблемах должника;
• какой размер платежа;
• остались ли другие кредиторы без удовлетворения;
• не связан ли кредитор с должником родственными или личными отношениями.

Можно ли продавать имущество перед банкротством

Иногда продажа имущества перед банкротством может быть реальной и законной. Например, человек продает имущество по рыночной цене, получает деньги на счет, сохраняет подтверждение оплаты, а затем использует средства понятным и документально подтвержденным образом.

Но даже в такой ситуации сделку нужно оценивать заранее. Важны детали:

• рыночная ли цена продажи;
• кто покупатель;
• есть ли связь покупателя с должником;
• как поступили деньги;
• куда деньги были направлены;
• были ли на тот момент просрочки;
• были ли судебные взыскания и приставы;
• не ухудшила ли сделка положение кредиторов;
• можно ли подтвердить все документами.

Если человек продает автомобиль «по договору» за 100 000 рублей, хотя рыночная стоимость 900 000 рублей, а деньги якобы получил наличными и потратил без подтверждений, риск оспаривания будет высоким.

Можно ли дарить имущество перед банкротством

Дарение имущества перед банкротством почти всегда вызывает повышенное внимание. Причина понятна: при дарении должник передает имущество и не получает встречной оплаты.

Если у человека уже есть долги, просрочки, суды или приставы, дарение квартиры, автомобиля, доли или другого ценного имущества может выглядеть как попытка вывести активы от кредиторов.

Особенно рискованно дарить имущество:

• супругу или супруге;
• детям;
• родителям;
• братьям, сестрам и другим родственникам;
• знакомым;
• лицам, с которыми должник фактически связан.

Такая сделка может быть оспорена, а имущество возвращено в конкурсную массу или взыскана его стоимость.

Что будет, если продать имущество и погасить кредиты

На первый взгляд кажется, что это самый безопасный вариант: продать имущество и направить деньги на долги. Но даже здесь нужно быть осторожным.

Если должник погасил задолженность всем кредиторам пропорционально или действовал прозрачно, риски могут быть ниже. Но если он выбрал одного кредитора и полностью закрыл долг только перед ним, остальные кредиторы могут заявить, что произошло предпочтение.

Например, риск возникает, если:

• деньги направлены только одному банку;
• полностью закрыт долг перед родственником или знакомым;
• погашен заем, который был оформлен незадолго до банкротства;
• другие кредиторы на тот момент уже имели просрочку;
• платеж совершен перед подачей заявления о банкротстве;
• после платежа у должника не осталось имущества для расчетов с другими кредиторами.

Поэтому перед крупным платежом одному кредитору нужно оценить риск сделки с предпочтением.

Почему заниженная цена особенно опасна

Заниженная цена: один из самых частых признаков риска. Если имущество продается существенно дешевле рынка, финансовый управляющий и кредиторы могут поставить вопрос о неравноценном встречном исполнении.

Например:

• автомобиль стоит 1 000 000 рублей, а продан за 250 000 рублей;
• доля в квартире продана родственнику по символической цене;
• земельный участок переоформлен за сумму ниже кадастровой или рыночной стоимости;
• деньги по договору указаны, но фактически не подтверждены платежными документами.

В таких случаях суд может проверить рыночную стоимость имущества, условия сделки, связь сторон и реальное движение денег.

Если сделка признана недействительной, имущество может быть возвращено или с покупателя могут взыскать стоимость.

Почему сделки с родственниками проверяются особенно внимательно

Сделки с родственниками сами по себе не запрещены. Но в банкротстве они часто вызывают повышенное внимание, потому что между близкими людьми проще формально оформить передачу имущества без реального экономического смысла.

Вопросы могут возникнуть, если:

• имущество продано супругу, родителям, детям или другим близким лицам;
• деньги передавались наличными и это трудно подтвердить;
• цена ниже рыночной;
• после продажи должник продолжил пользоваться имуществом;
• сделка совершена на фоне просрочек;
• покупатель знал о долгах должника;
• имущество было фактически выведено из-под взыскания.

Если сделка с родственником была реальной, ее нужно подтверждать документами: платежами, рыночной ценой, источником денег у покупателя, передачей имущества и фактическим изменением владения.

Примеры сделок и уровень риска

Для удобства можно ориентироваться на общий риск по типовым ситуациям:

Таблица не заменяет юридическую оценку. Даже похожие сделки могут иметь разные последствия в зависимости от документов, сроков и обстоятельств.

Что будет, если сделку оспорят

Если финансовый управляющий или кредитор оспаривает сделку, возникает отдельный судебный спор в деле о банкротстве. Суд изучает документы, обстоятельства, объяснения сторон, стоимость имущества, платежи и влияние сделки на кредиторов.

Если сделка признана недействительной, возможны последствия:

• имущество возвращается в конкурсную массу;
• с покупателя взыскивается стоимость имущества;
• деньги или имущество направляются на расчеты с кредиторами;
• процедура банкротства затягивается;
• возникают дополнительные судебные расходы;
• действия должника могут оцениваться с точки зрения добросовестности.

Для должника опасность не только в возврате имущества. Если суд увидит, что сделка была направлена на сокрытие активов или причинение вреда кредиторам, это может повлиять на вопрос освобождения от обязательств.

Может ли сделка привести к отказу в освобождении от долгов

Да, в отдельных случаях недобросовестные действия с имуществом могут повлиять на итог процедуры. Банкротство не является способом легализовать вывод активов от кредиторов.

Если будет установлено, что гражданин скрывал имущество, совершал фиктивные сделки, выводил активы, давал недостоверные сведения или действовал незаконно, суд может критически оценить его поведение.

Риски выше, если:

• имущество передано безвозмездно;
• цена сделки явно занижена;
• покупатель связан с должником;
• деньги от продажи не подтверждены;
• должник не может объяснить, куда ушли средства;
• сделка совершена сразу перед банкротством;
• сделка не указана в документах;
• должник пытался скрыть имущество или документы.

Поэтому важно не только не совершать сомнительные сделки, но и честно раскрывать те сделки, которые уже были.

Что делать, если сделка уже совершена

Если сделка уже совершена, не нужно скрывать ее от юриста и надеяться, что никто не узнает. В банкротстве сделки могут выявляться через Росреестр, ГИБДД, банки, выписки по счетам, кредиторов, финансового управляющего и судебные документы.

Нужно собрать:

• договор купли-продажи, дарения или иной договор;
• акт приема-передачи, если он есть;
• платежные документы;
• банковские выписки;
• оценку или сведения о рыночной стоимости;
• документы, подтверждающие, куда были направлены деньги;
• сведения о покупателе или получателе имущества;
• переписку и иные доказательства реальности сделки;
• документы по кредитам и просрочкам на дату сделки.

После анализа можно понять, насколько сделка рискованна и какую позицию нужно готовить.

Какие сделки обычно менее рискованны

Менее рискованными обычно выглядят сделки, которые имеют нормальный экономический смысл и подтверждены документами.

Например, риск ниже, если:

• имущество продано по рыночной цене;
• покупатель не является родственником или связанным лицом;
• деньги поступили безналично на счет;
• есть документы о дальнейшем использовании денег;
• сделка совершена не перед самой подачей заявления;
• на дату сделки не было признаков неплатежеспособности;
• должник не скрывал сделку;
• сделка не ухудшила положение кредиторов.

Но даже такие сделки нужно показывать юристу. В банкротстве важны не общие слова, а документы и обстоятельства.

Какие сделки лучше не совершать перед банкротством

Перед банкротством лучше не совершать действия, которые могут выглядеть как вывод имущества или попытка искусственно изменить финансовое положение.

Не рекомендуется без юридической оценки:

• дарить имущество родственникам;
• продавать автомобиль или недвижимость по заниженной цене;
• переоформлять имущество на супруга или детей;
• заключать брачный договор при наличии просрочек;
• делить имущество супругов перед процедурой;
• возвращать крупный долг одному кредитору;
• снимать крупные суммы наличными;
• оформлять фиктивные расписки;
• отказываться от наследства;
• передавать имущество знакомым «на время».

Если есть необходимость совершить сделку, сначала нужно оценить ее последствия для будущей процедуры банкротства.

Как правильно подготовиться к банкротству, если есть имущество

Если у гражданина есть имущество, подготовка к банкротству должна начинаться с анализа, а не с продажи.

Нужно проверить:

• какое имущество принадлежит гражданину;
• когда оно приобретено;
• является ли имущество совместно нажитым;
• есть ли залог или ипотека;
• какова рыночная стоимость;
• есть ли сделки за последние 3 года;
• какие долги были на дату сделок;
• были ли просрочки, суды и приставы;
• какие документы подтверждают добросовестность действий;
• есть ли имущество, защищенное от взыскания законом.

После этого можно понять, есть ли риски для процедуры и какие действия безопаснее.

Как компания «БЕЛИКОВ» оценивает сделки перед банкротством

Компания «БЕЛИКОВ» помогает гражданам в Липецке и Липецкой области оценить сделки перед банкротством и уже совершенные действия с имуществом.

Мы проверяем:

• дату сделки;
• предмет сделки;
• рыночную стоимость имущества;
• покупателя или получателя имущества;
• наличие родственных или иных связей;
• движение денежных средств;
• наличие долгов и просрочек на дату сделки;
• исполнительные производства и судебные документы;
• риск оспаривания сделки;
• возможное влияние сделки на итог банкротства.

Наша задача: заранее понять, какие вопросы могут возникнуть у финансового управляющего, кредиторов и суда, а не разбираться с проблемой уже после подачи заявления.

Краткий вывод

Совершать сделки перед банкротством без юридической оценки не стоит. Продажа, дарение, переоформление имущества, брачный договор, раздел имущества и выборочное погашение долгов могут вызвать вопросы у финансового управляющего и кредиторов.

Особенно опасны сделки с родственниками, заниженная цена, отсутствие подтверждения оплаты, снятие наличных и передача имущества на фоне просрочек, судов и исполнительных производств.

Если сделка уже совершена, ее нужно не скрывать, а разобрать по документам. Это поможет оценить риск оспаривания и подготовить правовую позицию перед процедурой банкротства.

Беликов Даниил

Руководитель компании

Планируете сделку или уже продали имущество перед банкротством?

Разберем договор, дату сделки, цену, покупателя, движение денег, наличие долгов и риск оспаривания. Объясним, как такая сделка может повлиять на процедуру банкротства.

• Оценим риск оспаривания сделки
• Проверим документы, оплату и рыночную стоимость
• Подскажем безопасный порядок действий перед банкротством

Позвонить: +7 (474) 239-01-29

Или приезжайте в офис лично, у нас 3 офиса в Липецке. Посмотреть адреса офисов

Консультация по сделкам перед банкротством в Липецке

Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают гражданам оценить сделки перед банкротством: продажу автомобиля, недвижимости, долей, дарение имущества, брачный договор, раздел имущества, возврат долгов и крупные переводы.

Если вам нужна консультация по вопросу банкротства и сделок с имуществом, позвоните по телефону +7 (474) 239-01-29 или приезжайте в один из офисов компании в Липецке:

• Липецк, ул. Студёновская, д. 5;
• Липецк, пр. Победы, д. 65А;
• Липецк, ул. Свиридова, д. 8.

Также вы можете написать нам на почту belikovlaw-48@mail.ru.