Условия банкротства

Когда человек задумывается о банкротстве, он обычно хочет понять главное: подходит ли ему эта процедура по закону или нет. На практике условия банкротства зависят не от одного показателя, а сразу от нескольких факторов: размера долгов, просрочки, доходов, имущества, наличия исполнительных производств и реальной финансовой ситуации.

Для судебного банкротства гражданина ключевые нормы содержатся в ст. 213.4 и 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ. По п. 1 ст. 213.4 гражданин обязан обратиться в суд, если общий размер обязательств составляет не менее 500 000 рублей и погашение одних долгов делает невозможным полный расчет с другими кредиторами. По п. 2 ст. 213.4 гражданин вправе подать на банкротство и раньше, если очевидно, что он не сможет платить в срок и уже отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Когда гражданин обязан подать на банкротство

Пункт 1 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ устанавливает ситуацию, когда подача заявления становится обязанностью должника. Такое возникает, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнить остальные обязательства в полном объеме, а общий размер денежных обязательств и обязательных платежей составляет не менее 500 000 рублей.

В этом случае гражданин обязан обратиться в арбитражный суд не позднее 30 рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о такой ситуации. Именно поэтому при крупной долговой нагрузке вопрос о банкротстве лучше не откладывать до критического момента.

Когда гражданин вправе подать на банкротство

По п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ гражданин вправе подать заявление о признании себя банкротом в случае предвидения банкротства. Это означает, что закон разрешает обратиться в суд еще до окончательного финансового обрушения, если уже очевидно, что человек не сможет исполнять обязательства в срок.

Здесь важно понимать одну практическую вещь: для подачи гражданином собственного заявления по этому основанию размер долга сам по себе не является определяющим. Ключевое значение имеют признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества, а не только формальная цифра задолженности.

Какие признаки неплатежеспособности учитывает суд

Пункт 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ прямо раскрывает, что для целей банкротства понимается под неплатежеспособностью гражданина. Если не доказано иное, она предполагается, когда имеется хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых уже наступил;
• более 10% совокупного размера обязательств, срок исполнения которых наступил, не исполнены более одного месяца;
• размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина, в том числе права требования;
• имеется постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Именно поэтому условия банкротства нельзя сводить только к фразе «есть долг или нет долга». Суд оценивает всю финансовую картину в комплексе.

Какие документы нужны для судебного банкротства

Перечень основных документов закреплен в п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. К заявлению обычно прикладываются:

• документы, подтверждающие наличие долга и основания его возникновения;
• список кредиторов и должников;
• опись имущества;
• сведения о доходах за 3 года;
• справки о счетах, вкладах и движении денег по ним за 3 года;
• документы по сделкам с недвижимостью, транспортом, долями и иным значимым имуществом за 3 года;
• документы о браке, разводе, детях, разделе имущества и другие подтверждающие материалы.

На практике именно полнота документов очень сильно влияет на то, насколько спокойно и предсказуемо пройдет процедура.

Какие процедуры применяются в деле о банкротстве гражданина

По ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина и мировое соглашение.

Если гражданин соответствует условиям для утверждения плана реструктуризации, дело может начаться с реструктуризации долгов. Эти требования закреплены в п. 1 ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ. Если же условия для плана отсутствуют или реструктуризация не имеет смысла, суд по ходатайству гражданина вправе сразу ввести реализацию имущества.

Важно и то, что отсутствие у гражданина имущества само по себе не мешает пройти банкротство. Сам факт того, что продавать почти нечего, не означает автоматический отказ в процедуре.

Условия внесудебного банкротства через МФЦ

Для внесудебного банкротства действуют отдельные условия, закрепленные в ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ. Такой вариант возможен, если общий размер денежных обязательств и обязательных платежей составляет не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей.

Кроме суммы долга, нужно наличие хотя бы одного из оснований, прямо предусмотренных п. 1 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ. Наиболее распространенный вариант это окончание исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание, при отсутствии новых неоконченных исполнительных производств. Кроме того, законом предусмотрены и другие специальные основания для отдельных категорий граждан.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается в МФЦ по месту жительства или месту пребывания.

Когда банкротство обычно не подходит

Банкротство не является универсальным решением для любой финансовой сложности. Процедура требует осторожности, если у человека есть риск оспаривания сделок, крупное имущество, сложная семейная ситуация, неразобранные обязательства перед несколькими лицами или признаки недобросовестного поведения.

Отдельно нужно анализировать ситуации с ипотекой, залогами, совместно нажитым имуществом, недавними кредитами, алиментами, долгами по налогам и субсидиарной ответственностью. Формально право на банкротство может быть, но правовые последствия в таких делах всегда требуют отдельной оценки.

Беликов Даниил

Руководитель компании

Не понимаете, подходите ли вы под условия банкротства?

Разберем вашу ситуацию по долгам, доходам, имуществу, просрочкам, исполнительным производствам и документам. Объясним, есть ли у вас основания для судебного или внесудебного банкротства и какие риски важно учитывать заранее.

• Проверим, есть ли у вас законные основания для банкротства
• Оценим, какой порядок подойдет именно вам, судебный или через МФЦ
• Подскажем, какие документы лучше подготовить до подачи заявления

Позвонить: 8 (4742) 90-73-27

Или приезжайте в офис лично, у нас 3 офиса, консультация бесплатная. Посмотреть адреса офисов

Условия банкротства это не одна формальная цифра, а совокупность юридически значимых обстоятельств. Для судебного банкротства важны признаки неплатежеспособности, документы и общая финансовая картина должника. Для внесудебного банкротства через МФЦ важны сумма долга и специальные основания, прямо перечисленные в законе. Именно поэтому вопрос о банкротстве всегда лучше решать не по общим советам, а по вашей конкретной ситуации.