Липецк, ул. Студёновская, д. 5
Липецк, пр. Победы, д. 65А
Липецк, ул. Свиридова, д. 8
| ПН-ПТ | с 9:00 до 18:00 |
| СБ | с 10:00 до 14:00 |
| ВС | выходной |
Если у гражданина или индивидуального предпринимателя есть автомобиль в лизинге и при этом возникла необходимость проходить банкротство, один из главных вопросов: что будет с машиной?
Ответ зависит от условий договора лизинга, стадии выплат, наличия просрочек, права выкупа, позиции лизинговой компании и того, перешло ли право собственности на автомобиль к должнику.
Нельзя автоматически считать, что лизинговый автомобиль будет продан на торгах как обычное имущество должника. В большинстве случаев до полного выкупа машина принадлежит лизингодателю, то есть лизинговой компании.
По ст. 665 Гражданского кодекса РФ по договору финансовой аренды лизингодатель приобретает имущество в собственность и передает его лизингополучателю за плату во временное владение и пользование. Поэтому ключевой вопрос в банкротстве: кто является собственником автомобиля на момент введения процедуры.
Лизинг часто воспринимают как покупку автомобиля в рассрочку, но юридически это не совсем так.
До момента выкупа автомобиль обычно находится в собственности лизинговой компании. Лизингополучатель пользуется автомобилем, платит лизинговые платежи и при соблюдении условий договора может в будущем получить автомобиль в собственность.
Поэтому в лизинговых отношениях важно различать:
В банкротстве эти вопросы имеют практическое значение. От них зависит, будет ли автомобиль рассматриваться как имущество должника или останется за лизинговой компанией.
Если автомобиль не выкуплен и право собственности на него не перешло к должнику, сам автомобиль обычно не включается в конкурсную массу гражданина. Причина простая: это не имущество должника, а имущество лизингодателя.
В конкурсную массу по ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ включается имущество гражданина, которое принадлежит ему на дату признания банкротом, а также имущество, выявленное или приобретенное после этой даты. Если автомобиль принадлежит лизинговой компании, он не является собственностью должника.
Но это не значит, что договор лизинга вообще не имеет значения для банкротства. В процедуре могут оцениваться:
Поэтому правильный ответ зависит не только от фразы «машина в лизинге», а от конкретных условий договора и фактической ситуации.
Если к моменту банкротства все лизинговые платежи и выкупная стоимость полностью оплачены, нужно смотреть, перешло ли право собственности на автомобиль к должнику.
Если по условиям договора право собственности уже перешло к должнику, автомобиль становится его имуществом. В таком случае он может быть включен в конкурсную массу и реализован в процедуре банкротства по общим правилам, если нет специальных оснований для защиты.
На практике важно проверить:
Если право собственности уже перешло к должнику, лизинговая природа сделки сама по себе не защитит автомобиль от анализа в банкротстве.
Если должник нарушает график платежей, лизинговая компания может требовать погашения задолженности, начислять санкции и при наличии оснований расторгнуть договор.
После расторжения договора лизингодатель обычно вправе потребовать возврата автомобиля, потому что машина находится в его собственности.
В такой ситуации автомобиль не становится имуществом должника только потому, что должник им пользовался. Если договор расторгнут и автомобиль принадлежит лизингодателю, лизинговая компания может добиваться возврата предмета лизинга.
При этом в процедуре банкротства могут возникнуть вопросы по расчетам между сторонами: сколько было оплачено, какие санкции начислены, есть ли встречные требования, какая стоимость автомобиля и как правильно определить итоговое сальдо расчетов.
Если договор лизинга расторгнут из-за нарушения обязательств должником, автомобиль обычно подлежит возврату лизинговой компании. В таком случае он не должен рассматриваться как обычное имущество должника, которое можно продать на торгах в банкротстве.
Но расторжение договора не всегда закрывает все вопросы. Нужно проверить финансовые расчеты между сторонами.
Например, могут иметь значение:
Эти вопросы решаются не по общему впечатлению, а по договору лизинга, правилам лизинга, расчетам и судебной практике.
Лизинг и залог часто путают, но для банкротства это разные правовые ситуации.
При залоге автомобиль обычно является собственностью должника, но находится в залоге у банка или другого кредитора. Такой автомобиль может включаться в конкурсную массу и продаваться на торгах как залоговое имущество.
При лизинге до выкупа автомобиль обычно не принадлежит должнику. Он принадлежит лизинговой компании, а должник пользуется машиной на условиях договора.
Разница выглядит так:
Именно момент перехода права собственности часто определяет судьбу автомобиля в банкротстве.
Если автомобиль не выкуплен, договор нарушен, есть просрочки и лизинговая компания расторгла договор, она может требовать возврата автомобиля.
Для должника это может выглядеть как изъятие машины, но юридически речь идет о возврате имущества собственнику. Если машина принадлежит лизингодателю, она не является обычным активом должника.
При этом действия лизинговой компании нужно проверять. Важно понять:
Если есть спор по расчетам или действиям лизингодателя, его нужно анализировать отдельно.
В спорах по лизингу часто возникает вопрос итогового расчета между лизингодателем и лизингополучателем. После расторжения договора важно определить, кто кому и сколько должен.
Упрощенно это называют расчетом сальдо встречных предоставлений. Смотрят, сколько лизингополучатель заплатил, сколько стоило пользование автомобилем, какова стоимость возвращенного предмета лизинга, какие платежи и санкции обоснованы.
Для банкротства это важно, потому что по итогам расчета может оказаться:
Поэтому даже если автомобиль не включается в конкурсную массу, финансовые права по договору лизинга могут иметь значение для дела о банкротстве.
Сохранить лизинговый автомобиль в банкротстве сложно, но в некоторых ситуациях вопрос можно обсуждать.
Все зависит от того, насколько договор еще действует, есть ли просрочки, согласна ли лизинговая компания продолжать отношения, есть ли возможность исполнять текущие платежи и есть ли экономический смысл сохранять договор.
Нужно учитывать:
Если автомобиль нужен для работы или предпринимательской деятельности, это тоже нужно подтвердить документами. Но само по себе удобство пользования машиной не означает, что договор лизинга обязательно сохранят.
Если по договору осталось платить немного, у должника может возникнуть идея передать права по лизингу другому человеку, чтобы тот продолжил платежи и сохранил автомобиль.
Такой вариант возможен только при соблюдении условий договора и с учетом позиции лизинговой компании. Часто для уступки прав или перевода обязанностей требуется согласие лизингодателя.
Кроме того, в банкротстве такая сделка будет проверяться. Нужно будет объяснить:
Если уступка выглядит как попытка вывести ценный актив перед банкротством, ее могут оспаривать.
В банкротстве анализируются сделки должника за прошлые периоды. Если перед процедурой должник передал права по лизингу родственнику, знакомому или другому лицу по заниженной цене, финансовый управляющий и кредиторы могут заинтересоваться такой сделкой.
Сама по себе уступка прав не запрещена. Но она должна быть экономически понятной и документально подтвержденной.
Особенно рискованно, если:
Поэтому перед уступкой прав по лизингу нужно оценить последствия для будущего банкротства.
Если должник полностью выкупил автомобиль незадолго до банкротства, машина может стать его собственностью и попасть в конкурсную массу.
В таком случае финансовый управляющий будет оценивать автомобиль как имущество должника. Если автомобиль не защищен законом от взыскания, его могут реализовать на торгах.
Также будут проверяться обстоятельства выкупа:
Если после выкупа автомобиль быстро переоформили на другое лицо, такая сделка может вызвать отдельные вопросы.
Если у должника есть автомобиль в лизинге, перед подачей заявления о банкротстве нужно внимательно изучить документы.
Обычно проверяются:
Без этих документов нельзя правильно определить судьбу лизингового автомобиля в банкротстве.
Чаще всего проблемы возникают из-за того, что должник воспринимает лизинговый автомобиль как свою собственность или пытается срочно переоформить права перед банкротством.
Распространенные ошибки:
Если такие действия уже были, их нужно заранее обсудить с юристом. Не каждая ошибка делает ситуацию безнадежной, но ее нужно правильно объяснять и документально подтверждать.
Лизинговый автомобиль при банкротстве не всегда включается в конкурсную массу, потому что до выкупа он обычно принадлежит лизинговой компании.
Если договор лизинга расторгнут из-за просрочек, автомобиль, как правило, возвращается лизингодателю, а в процедуре могут остаться вопросы по расчетам между сторонами.
Если автомобиль полностью выкуплен и право собственности перешло к должнику, он может рассматриваться как имущество должника и продаваться в банкротстве по общим правилам.
Если должник передает права по лизингу другому лицу перед банкротством, такую сделку могут проверить. Поэтому по каждому договору нужно отдельно читать условия лизинга, график платежей, правила выкупа, порядок расторжения и возможные последствия для процедуры.
Разберем договор лизинга, график платежей, просрочки, условия выкупа и риски банкротства. Объясним, входит ли автомобиль в конкурсную массу и что можно сделать в вашей ситуации.
Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают гражданам разобраться с автомобилями в лизинге перед процедурой банкротства. Мы проверяем договор, график платежей, просрочки, право выкупа, возможную уступку прав, позицию лизинговой компании и риски для конкурсной массы.
Если вам нужна консультация по вопросу банкротства и лизингового автомобиля, позвоните по телефону +7 (474) 239-01-29 или приезжайте в один из офисов компании в Липецке:
Также вы можете написать нам на почту belikovlaw-48@mail.ru.
