Липецк, ул. Студёновская, д. 5
Липецк, пр. Победы, д. 65А
Липецк, ул. Свиридова, д. 8
| ПН-ПТ | с 9:00 до 18:00 |
| СБ | с 10:00 до 14:00 |
| ВС | выходной |
Военнослужащие, которые приобрели жилье по военной ипотеке, часто опасаются банкротства из-за квартиры. Вопрос понятный: если начнется процедура, не заберут ли жилье, которое приобреталось через накопительно-ипотечную систему?
Короткий ответ: сохранить жилье по военной ипотеке возможно, но только при соблюдении условий. Такая ситуация требует отдельной подготовки, потому что в деле участвует не только должник и ипотечный банк, но и Росвоенипотека, а само жилье связано с целевым жилищным займом.
По ст. 213.10-1 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин и кредитор, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения, вправе заключить отдельное мировое соглашение по ипотечному жилью. Такое соглашение не распространяется на отношения гражданина с другими кредиторами.
Да, в ряде случаев военную ипотеку при банкротстве можно сохранить. Но важно понимать: сам факт того, что ипотека военная, не означает автоматическую защиту квартиры от всех рисков.
Военная ипотека сочетает сразу несколько правовых элементов:
Поэтому в процедуре банкротства такую квартиру нельзя оценивать как обычное имущество. Нужно смотреть кредитный договор, договор целевого жилищного займа, сведения о платежах, просрочки, статус жилья и позицию ипотечного банка.
При обычной ипотеке гражданин сам выплачивает кредит банку из своих доходов. При военной ипотеке жилье приобретается с использованием средств накопительно-ипотечной системы, а выплаты по кредиту связаны с участием военнослужащего в этой системе.
Федеральный закон № 117-ФЗ регулирует накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих. Участник НИС может использовать накопления и целевой жилищный заем для приобретения жилья.
Именно поэтому при банкротстве военнослужащего важно учитывать не только отношения с банком, но и обязательства, связанные с Росвоенипотекой. Ошибка в этих вопросах может создать риск для жилья и для самой процедуры банкротства.
Основной правовой механизм сохранения ипотечного жилья в банкротстве: заключение отдельного мирового соглашения по правилам ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ.
В делах с военной ипотекой обычно нужно согласовать позицию с несколькими участниками:
Смысл отдельного мирового соглашения в том, что ипотечное жилье выводится из реализации в рамках банкротства, а обязательства по ипотеке продолжают исполняться на согласованных условиях.
При этом такое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом. Пока соглашение не утверждено, говорить о сохранении жилья как о решенном вопросе нельзя.
После утверждения отдельного мирового соглашения арбитражным судом ипотечное жилье не подлежит реализации в деле о банкротстве, если соблюдены условия закона.
Также требования ипотечного кредитора не прекращаются по общим правилам банкротства. Это значит, что ипотечное обязательство сохраняется и должно исполняться дальше в порядке, который согласован сторонами.
Для должника это важный механизм: он позволяет пройти банкротство по другим долгам, но при этом сохранить ипотечное жилье, если банк, Росвоенипотека и суд согласны с предложенным порядком.
На практике шансы сохранить жилье выше, если ситуация по военной ипотеке аккуратная и понятная.
Особенно важны следующие условия:
Эти условия не нужно воспринимать как формальный список. В каждом деле суд смотрит конкретные документы и обстоятельства.
Просрочка по военной ипотеке осложняет ситуацию, но не всегда делает сохранение жилья невозможным.
По ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ, если на момент заключения отдельного мирового соглашения есть просрочка по требованиям, обеспеченным ипотекой жилого помещения, соглашение должно содержать условия о порядке и сроках устранения такого нарушения.
Это значит, что просрочку нельзя просто игнорировать. Ее нужно отразить в документах и согласовать порядок устранения. Иначе банк может возражать, а суд может не утвердить соглашение.
Поэтому при наличии просрочек особенно важно заранее проверить:
Отдельное мировое соглашение по ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ связано именно с ипотечным жилым помещением, которое является единственным пригодным для постоянного проживания для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в таком помещении.
Если у должника есть другое пригодное жилье, ситуация становится сложнее. Суд может проверить, действительно ли квартира по военной ипотеке является единственным жильем и нет ли оснований считать применение защиты необоснованным.
Поэтому перед банкротством нужно проверить всю недвижимость должника и членов семьи, доли, регистрацию, фактическое проживание и документы, которые подтверждают жилищную ситуацию.
Отдельный практический риск: наличие других обязательств перед тем же банком, где оформлена военная ипотека. Например, потребительский кредит, кредитная карта или иной долг.
Такая ситуация может осложнить переговоры с банком. Банк одновременно выступает ипотечным кредитором и обычным кредитором по другим обязательствам. Это может повлиять на его позицию в деле и на условия соглашения.
Поэтому перед подачей заявления нужно проверить не только ипотечный договор, но и все остальные обязательства перед этим банком.
Если в ипотечном банке есть дополнительные долги, это не всегда означает, что сохранить жилье невозможно. Но такую ситуацию нужно анализировать отдельно и заранее готовить позицию.
В военной ипотеке Росвоенипотека играет важную роль, потому что жилье приобреталось с использованием средств накопительно-ипотечной системы и целевого жилищного займа.
В отдельном мировом соглашении по военной ипотеке участие Росвоенипотеки важно для того, чтобы согласовать дальнейшее исполнение обязательств и сохранить правовую связку между банком, военнослужащим и системой НИС.
Поэтому в таких делах нельзя ограничиваться переговорами только с банком. Нужно учитывать позицию Росвоенипотеки, условия целевого жилищного займа и документы, которые подтверждают статус участника НИС.
Если отдельное мировое соглашение не будет заключено и утверждено судом, жилье по военной ипотеке может рассматриваться как залоговое имущество. В таком случае ипотечный кредитор вправе защищать свои права как залогодержатель.
Для должника это риск, потому что ипотечное жилье, даже если оно единственное, не всегда защищено так же, как обычное единственное жилье без ипотеки. На предмет ипотеки может быть обращено взыскание в предусмотренных законом случаях.
Поэтому при военной ипотеке нельзя ждать, что квартира автоматически сохранится без действий со стороны должника и юриста. Механизм сохранения нужно готовить заранее.
Перед банкротством военнослужащего с военной ипотекой нужно собрать и проверить документы по жилью, кредиту и участию в НИС.
Обычно нужны:
Без этих документов невозможно правильно оценить, можно ли сохранить квартиру и как лучше выстроить процедуру.
В делах с военной ипотекой опасны поспешные действия. Ошибка на подготовительном этапе может повлиять на судьбу жилья.
Частые ошибки:
Если такие вопросы всплывают уже после начала процедуры, исправлять ситуацию сложнее. Поэтому военную ипотеку нужно анализировать до подачи заявления в арбитражный суд.
Отдельный риск связан с увольнением военнослужащего. Условия участия в накопительно-ипотечной системе, порядок погашения целевого жилищного займа и дальнейшие обязательства могут зависеть от основания увольнения, выслуги и других обстоятельств.
Если человек планирует увольнение, уже уволился или есть риск увольнения, это нужно обязательно учитывать перед банкротством.
В такой ситуации нужно проверить:
Без такой проверки нельзя уверенно говорить, что жилье будет сохранено.
Да, такая цель возможна: сохранить ипотечное жилье и при этом пройти процедуру банкротства по другим долгам. Именно для этого и используется механизм отдельного мирового соглашения по ипотечному жилью.
Но важно понимать: ипотека при этом не прекращается. Обязательства перед ипотечным банком продолжают исполняться на согласованных условиях. Банкротство не должно подменять исполнение военной ипотеки, если жилье сохраняется за гражданином.
По остальным долгам процедура идет в общем порядке. Суд, финансовый управляющий и кредиторы оценивают документы, имущество, доходы, сделки и поведение гражданина.
Сохранить жилье по военной ипотеке при банкротстве возможно, но это требует подготовки и соблюдения условий. Ключевой механизм: отдельное мировое соглашение с ипотечным банком с учетом участия Росвоенипотеки.
Лучше всего ситуация выглядит, когда по военной ипотеке нет просрочек, жилье является единственным, в ипотечном банке нет других проблемных кредитов, а документы по НИС и целевому жилищному займу в порядке.
Но каждая ситуация индивидуальна. Перед банкротством военнослужащего нужно проверить ипотеку, Росвоенипотеку, просрочки, имущество, другие кредиты, статус службы, долги и возможные последствия процедуры.
Разберем вашу ситуацию, проверим ипотечный договор, условия Росвоенипотеки, просрочки, другие кредиты и возможность заключения отдельного мирового соглашения для сохранения жилья.
Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают военнослужащим заранее оценить риски банкротства при наличии военной ипотеки. Мы проверяем документы, ипотечный кредит, условия НИС, Росвоенипотеку, просрочки, другие долги и возможность сохранения жилья через отдельное мировое соглашение.
Если вам нужна консультация по вопросу банкротства военнослужащего и сохранения военной ипотеки, позвоните по телефону +7 (474) 239-01-29 или приезжайте в один из офисов компании в Липецке:
Также вы можете написать нам на почту belikovlaw-48@mail.ru.
