Какие документы нужны для процедуры банкротства?

Процедура банкротства физического лица начинается не с судебного заседания, а со сбора и проверки документов. Именно на этом этапе становится понятно, какие долги есть у гражданина, кто является кредитором, есть ли имущество, были ли сделки за последние годы и какие обстоятельства могут повлиять на дело.

Ошибочно думать, что для банкротства достаточно паспорта, СНИЛС и списка кредитов. Закон требует приложить к заявлению большой объем сведений: о личности, семье, доходах, имуществе, банковских счетах, сделках, кредиторах и исполнительных производствах.

Если документы собраны неполно, суд может оставить заявление без движения, запросить дополнительные сведения или отложить рассмотрение дела. Поэтому подготовка документов важна не меньше, чем сама подача заявления.

По п. 3 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» к заявлению гражданина о банкротстве прилагаются документы, подтверждающие задолженность, списки кредиторов и должников, опись имущества, сведения о доходах, счетах, сделках, семейном положении и другие документы, имеющие значение для дела.

Основные документы для банкротства

В первую очередь нужны документы, которые подтверждают личность гражданина и позволяют суду установить базовые сведения о заявителе.

Обычно потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• ИНН, если он есть;
• документ о регистрации по месту жительства или пребывания, если сведения неочевидны из паспорта;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
• документ о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя.

Сведения о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя важны даже для тех, кто никогда не вел бизнес. Закон требует подтвердить этот статус, потому что банкротство гражданина и банкротство бывшего или действующего ИП могут иметь дополнительные особенности.

Семейные документы

Семейное положение имеет значение в банкротстве, потому что может влиять на имущество, доходы, иждивенцев, совместные долги и сделки.

Если гражданин состоит в браке или состоял в браке ранее, могут понадобиться:

• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о расторжении брака, если брак расторгался;
• свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• документы об усыновлении, опеке или попечительстве, если они есть;
• брачный договор, если он заключался;
• соглашение о разделе имущества супругов, если оно есть;
• судебный акт о разделе имущества, если спор рассматривался в суде;
• документы, подтверждающие наличие иждивенцев.

Эти документы нужны не только для анкеты. Например, наличие детей и иждивенцев может иметь значение при определении суммы, которая должна оставаться гражданину на проживание. А брачный договор или раздел имущества могут проверяться, если они заключались незадолго до банкротства.

Документы по долгам

Один из главных блоков: документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и невозможность погасить долги в полном объеме.

К таким документам относятся:

• кредитные договоры;
• договоры займа;
• договоры микрозаймов;
• графики платежей;
• справки банков и МФО о задолженности;
• выписки по кредитным счетам;
• уведомления о просрочке;
• судебные приказы;
• решения судов;
• исполнительные листы;
• постановления судебных приставов;
• документы по налоговой задолженности;
• документы по долгам за ЖКХ;
• уведомления об уступке права требования коллекторам;
• переписка с кредиторами, если она имеет значение.

Если часть кредитных договоров потеряна, это не всегда критично. Долги можно восстанавливать через кредитную историю, банки, МФО, ФССП, судебные сайты и письма кредиторов.

Список кредиторов и должников

Для подачи заявления нужен список кредиторов и должников гражданина. Это отдельный документ, в котором указывается, кому гражданин должен деньги и кто должен деньги самому гражданину, если такие лица есть.

В списке кредиторов обычно отражаются:

• наименование банка, МФО, организации или ФИО физического лица;
• адрес кредитора;
• сумма задолженности;
• основание возникновения долга;
• тип обязательства: кредит, заем, налог, ЖКХ, судебное взыскание и другое;
• наличие судебного акта или исполнительного производства;
• наличие залога, поручительства или созаемщика;
• отдельно задолженность, связанная с предпринимательской деятельностью, если она есть.

Если кредитор неизвестен или долг был продан коллекторам, нужно выяснить, кто является текущим владельцем требования. Неполный список кредиторов может вызвать вопросы в процедуре.

Документы о доходах

Доходы гражданина показывают суду и финансовому управляющему, может ли человек исполнять обязательства, есть ли признаки неплатежеспособности и какой режим процедуры возможен.

Обычно нужны сведения о доходах за 3 года:

• справки о доходах и удержанных суммах налога;
• сведения от работодателя;
• копия трудовой книжки или сведения о трудовой деятельности;
• трудовой договор, если он нужен для подтверждения работы;
• справки о пенсии;
• сведения о пособиях и социальных выплатах;
• документы о выплатах по больничным;
• документы по самозанятости, если гражданин был самозанятым;
• налоговые декларации, если они подавались;
• документы о статусе безработного, если человек официально признан безработным.

Если человек не работает официально, это тоже нужно подтверждать и объяснять. Отсутствие дохода не означает, что документы не нужны. Суд должен видеть реальную финансовую ситуацию.

Документы по банковским счетам и картам

Закон требует раскрыть сведения о банковских счетах, вкладах, остатках и операциях за 3 года. Это один из самых объемных блоков документов.

Обычно запрашиваются:

• справки о наличии счетов и вкладов в банках;
• справки об остатках денежных средств;
• выписки по операциям за 3 года;
• сведения по зарплатным картам;
• выписки по кредитным картам;
• сведения о закрытых счетах, если они были;
• документы по электронным денежным средствам;
• сведения о цифровом рубле, если у гражданина есть соответствующий счет и операции.

Банковские выписки помогают увидеть движение денег, доходы, платежи кредиторам, крупные переводы, снятие наличных и операции, которые могут заинтересовать финансового управляющего.

Если по выпискам есть крупные переводы родственникам, продажа имущества, поступления от третьих лиц или необычные операции, лучше заранее обсудить это с юристом.

Документы об имуществе

В банкротстве нужно раскрыть имущество гражданина. Это не значит, что любое имущество обязательно будет продано, но скрывать его нельзя.

К документам об имуществе относятся:

• выписки из ЕГРН по недвижимости;
• документы на квартиру, дом, земельный участок, долю в недвижимости;
• документы на автомобиль, мотоцикл, прицеп или другое транспортное средство;
• сведения из ГИБДД о наличии или отсутствии транспорта;
• документы на залоговое имущество;
• договоры купли-продажи имущества;
• документы на доли в ООО или акции;
• выписка из реестра акционеров или участников юридического лица, если гражданин является участником;
• документы на ценные бумаги;
• документы, подтверждающие исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности, если они есть.

Кроме документов на имущество, в заявление включается опись имущества гражданина. В ней указывается имущество, место его нахождения или хранения, а также сведения о залоге, если имущество находится в залоге.

Документы о сделках за последние 3 года

Сделки за последние 3 года перед банкротством имеют особое значение. Финансовый управляющий и кредиторы могут проверять, не выводилось ли имущество и не ухудшалось ли положение кредиторов.

Нужно подготовить документы по сделкам за 3 года, если они были связаны с:

• недвижимостью;
• автомобилями и другим транспортом;
• ценными бумагами;
• долями в уставном капитале;
• сделками на сумму свыше 300 000 рублей;
• дарением имущества;
• продажей имущества родственникам или знакомым;
• разделом имущества супругов;
• брачным договором;
• крупными переводами денег.

Важно не скрывать сделки, даже если они кажутся обычными. Например, продажа автомобиля, дарение доли, переоформление недвижимости или крупный перевод родственнику могут потребовать юридической оценки.

Документы по судебным приставам

Если в отношении гражданина уже возбуждены исполнительные производства, эти сведения нужно учитывать при подготовке к банкротству.

Потребуются:

• постановления о возбуждении исполнительных производств;
• постановления об аресте счетов;
• постановления об удержаниях из зарплаты или пенсии;
• постановления об окончании или прекращении исполнительного производства, если они есть;
• сведения из Банка данных исполнительных производств ФССП;
• копии исполнительных листов, если они есть;
• сведения о взыскателях и суммах задолженности.

Документы приставов помогают понять, какие долги уже прошли судебную стадию и кто сейчас является взыскателем.

Документы по кредитной истории

Кредитная история помогает восстановить список банков, МФО и кредитных продуктов, особенно если часть договоров потеряна или человек не помнит всех кредиторов.

Перед банкротством полезно получить:

• сведения из Центрального каталога кредитных историй о том, в каких БКИ хранится кредитная история;
• кредитные отчеты из всех найденных бюро кредитных историй;
• сведения о действующих и закрытых кредитах;
• информацию о просрочках;
• данные о передаче долга коллекторам, если они отражены;
• сведения о запросах кредиторов.

Кредитная история не заменяет все документы, но помогает увидеть общую картину задолженности и проверить, не пропущен ли какой-то кредитор.

Что нужно предоставить клиенту самостоятельно

Часть документов проще и быстрее предоставить самому гражданину, потому что они уже есть у него на руках или связаны с личными обстоятельствами.

Обычно от клиента нужны:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН, если есть;
• свидетельство о браке или расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• брачный договор или соглашение о разделе имущества, если есть;
• кредитные договоры, которые сохранились;
• судебные приказы, решения судов и письма от приставов, если они есть;
• документы на имущество, если они есть на руках;
• информация о работе, доходах и банковских картах;
• сведения о сделках за последние годы.

Если каких-то документов нет, это не всегда препятствие. Многие сведения можно запросить дополнительно. Но на консультации важно честно рассказать, что именно есть, что потеряно и какие события происходили за последние годы.

Какие документы можно помочь собрать

В компании «БЕЛИКОВ» мы помогаем клиентам разобраться, какие документы уже есть, каких не хватает и где их можно получить.

В зависимости от ситуации можно помочь с получением или проверкой:

• выписок из ЕГРН;
• сведений о транспортных средствах;
• сведений о наличии или отсутствии статуса ИП;
• документов по исполнительным производствам;
• кредитной истории;
• банковских выписок;
• справок по счетам;
• сведений о доходах;
• документов по кредиторам;
• судебных актов, если они доступны для получения.

При этом часть сведений может требовать участия самого гражданина: доступа к Госуслугам, личного кабинета банка, личного обращения, доверенности или подтверждения личности.

Почему нельзя подавать неполный комплект документов

Если к заявлению приложены не все обязательные документы, суд может оставить заявление без движения и дать срок на устранение недостатков. Это затягивает процедуру.

Проблемы могут возникнуть, если:

• не указаны все кредиторы;
• нет подтверждения задолженности;
• не приложены сведения о доходах;
• нет выписок по счетам;
• не раскрыто имущество;
• не указаны сделки за последние 3 года;
• не приложены семейные документы при их наличии;
• не подтвержден статус ИП;
• не подготовлена опись имущества;
• заявление не подтверждает признаки неплатежеспособности.

Неполный комплект документов может не только затянуть дело, но и создать впечатление, что гражданин недостаточно добросовестно раскрыл свою финансовую ситуацию.

Что важно рассказать юристу, даже если документов нет

Иногда человек не сообщает важные обстоятельства, потому что думает, что без документов это не имеет значения. Это ошибка.

Юристу нужно рассказать, если за последние годы были:

• продажа автомобиля;
• продажа квартиры, дома, земли или доли;
• дарение имущества родственникам;
• раздел имущества супругов;
• брачный договор;
• получение наследства;
• отказ от наследства;
• крупные переводы денег;
• долги перед физическими лицами;
• ИП, самозанятость или доля в бизнесе;
• ипотека или залоговый автомобиль;
• долг по ДТП, алиментам, вреду здоровью или налогам.

Даже если документов пока нет, по такой информации можно понять, какие запросы нужно сделать и какие риски оценить заранее.

Примерный чек-лист документов

Для удобства можно ориентироваться на следующий общий чек-лист:

Это общий ориентир. Точный список зависит от конкретной ситуации: работы, имущества, семьи, долгов, кредиторов, сделок и судебных документов.

Краткий вывод

Для банкротства физического лица нужен полный комплект документов: личные сведения, семейные документы, данные о долгах, кредиторах, доходах, счетах, имуществе, сделках за 3 года, судах и исполнительных производствах.

Часть документов гражданин предоставляет сам, а часть можно помочь запросить через банки, госорганы, БКИ, ФССП и другие источники.

Главное: не скрывать обстоятельства и не подавать заявление с неполной картиной. Чем точнее собраны документы до обращения в суд, тем спокойнее и понятнее проходит дальнейшая процедура.

Беликов Даниил

Руководитель компании

Не знаете, какие документы нужны для банкротства?

Разберем вашу ситуацию, составим список документов, проверим долги, кредиторов, имущество, сделки, доходы, счета и исполнительные производства. Объясним, какие документы нужны именно в вашем случае.

• Составим индивидуальный список документов
• Проверим кредиторов, имущество и сделки
• Поможем подготовиться к подаче заявления в суд

Позвонить: +7 (474) 239-01-29

Или приезжайте в офис лично, у нас 3 офиса в Липецке. Посмотреть адреса офисов

Консультация по документам для банкротства в Липецке

Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают гражданам подготовиться к процедуре банкротства: проверить долги, кредиторов, имущество, доходы, банковские счета, сделки за последние годы и документы для арбитражного суда.

Если вам нужна консультация по вопросу банкротства и подготовки документов, позвоните по телефону +7 (474) 239-01-29 или приезжайте в один из офисов компании в Липецке:

• Липецк, ул. Студёновская, д. 5;
• Липецк, пр. Победы, д. 65А;
• Липецк, ул. Свиридова, д. 8.

Также вы можете написать нам на почту belikovlaw-48@mail.ru.