Краткая инструкция общения с МФО и коллекторами

Когда у человека появляется просрочка перед микрофинансовой организацией, звонки и сообщения могут стать ежедневным источником стресса. МФО, коллекторы или иные взыскатели могут требовать оплату, напоминать о долге, предлагать варианты погашения, а иногда переходить к давлению, угрозам и незаконным методам общения.

Главное правило при общении с МФО и коллекторами: не спорить на эмоциях, не обещать невозможного и обязательно фиксировать все нарушения. Чем больше у вас доказательств, тем проще защитить свои права.

Сохраняйте спокойствие и не ведите разговор на эмоциях

Первая задача, не поддаваться давлению. Взыскатели часто пытаются вывести человека из равновесия, заставить срочно найти деньги, занять у родственников или согласиться на невыгодные условия. Спокойный тон и короткие ответы помогают не дать разговору перейти в конфликт.

Не нужно оправдываться, подробно рассказывать личные обстоятельства или спорить с каждым утверждением собеседника. Достаточно зафиксировать, кто звонит, от какой организации, по какому договору и какие требования предъявляет.

Сразу уточняйте, кто именно звонит

В начале разговора попросите собеседника представиться и назвать:

• ФИО или рабочий идентификатор сотрудника;
• наименование организации;
• основание звонка;
• номер договора займа или кредитного договора;
• сумму задолженности и дату расчета;
• на каком основании организация взаимодействует с вами.

Если человек отказывается представляться, скрывает организацию, давит или уходит от ответов, это уже повод насторожиться и зафиксировать разговор.

Записывайте разговоры и сохраняйте сообщения

При возможности записывайте телефонные разговоры, сохраняйте СМС, сообщения в мессенджерах, голосовые, скриншоты, номера телефонов и детализацию звонков. Эти материалы могут понадобиться для жалобы в МФО, Банк России, ФССП, полицию или прокуратуру.

Если в разговоре появляются угрозы, оскорбления, давление на родственников или обещания «выездной группы», спокойно сообщите, что разговор фиксируется, а материалы будут переданы в уполномоченные органы.

Что отвечать, если на вас давят

Не нужно вступать в перепалку. Можно использовать спокойную формулировку:

Я готов общаться только в законном порядке. Прошу направить все требования письменно. Разговор фиксируется. При угрозах, давлении или нарушении закона я обращусь с жалобой в ФССП, Банк России, полицию и прокуратуру.

Такая позиция показывает, что вы понимаете свои права и не будете реагировать на психологическое давление.

Если угрожают выездной группой

Фразы про «выездную группу», «приедем домой», «будем разговаривать с родственниками» часто используются для давления. В такой ситуации не нужно соглашаться на встречу и не нужно открывать дверь незнакомым людям.

Если к вам действительно пришли неизвестные лица, которые представляются коллекторами или сотрудниками МФО, вы вправе не открывать дверь. При угрозах, попытках проникнуть в квартиру, порче имущества или агрессивном поведении нужно вызывать полицию.

При наличии возможности фиксируйте происходящее на видео или аудио, но не вступайте в физический конфликт.

Если звонят родственникам, коллегам или знакомым

Если взыскатели начинают звонить вашим родственникам, коллегам, соседям или знакомым, нужно отдельно оценивать законность такого взаимодействия. Особенно опасны ситуации, когда третьим лицам раскрывают сведения о долге, давят на них или требуют повлиять на вас.

В такой ситуации нужно собрать доказательства: скриншоты сообщений, записи звонков, номера телефонов, даты и время контактов. После этого можно подавать жалобу в ФССП, а при угрозах или распространении порочащих сведений дополнительно обращаться в полицию и прокуратуру.

Куда жаловаться на МФО и коллекторов

Выбор органа зависит от нарушения.

• Если спор связан с начислениями, договором, списаниями, расчетом долга или нарушением финансовых правил, сначала направьте обращение в саму МФО, затем при необходимости в Банк России.
• Если нарушаются правила взыскания, есть частые звонки, давление, угрозы, контакты с третьими лицами, обращайтесь в ФССП.
• Если есть угрозы, порча имущества, оскорбления, вымогательство или попытки проникновения в жилье, обращайтесь в полицию.
• Если другие органы не реагируют или нарушения имеют грубый характер, можно направить жалобу в прокуратуру.
• Если спор имущественный, например нужно вернуть деньги или оспорить начисления, может потребоваться обращение к финансовому уполномоченному.

Что приложить к жалобе

Жалоба будет сильнее, если к ней приложены доказательства. Обычно полезно собрать:

• договор займа;
• расчет задолженности;
• выписки по счетам и картам;
• скриншоты сообщений;
• детализацию звонков;
• аудиозаписи разговоров;
• переписку с МФО или коллекторами;
• ответы на обращения;
• фото или видео, если были визиты домой, объявления, угрозы или порча имущества.

Чем точнее вы укажете даты, номера телефонов, имена, организацию и суть нарушения, тем проще будет рассмотреть обращение по существу.

Что не стоит делать при общении с МФО и коллекторами

• Не обещайте оплату, если точно понимаете, что не сможете заплатить.
• Не передавайте данные банковских карт и коды из СМС.
• Не подписывайте новые соглашения без анализа условий.
• Не соглашайтесь на встречу с неизвестными лицами у себя дома.
• Не удаляйте сообщения и записи звонков.
• Не скрывайте проблему, если долг уже стал неподъемным.

Что меняется после подачи заявления о банкротстве

После начала дела о банкротстве ситуация постепенно переходит из плоскости личного давления в судебную процедуру. Когда арбитражный суд вводит процедуру банкротства, кредиторы по общему правилу должны заявлять свои требования в рамках дела о банкротстве, а не пытаться решать вопрос через личное давление на должника.

На практике после введения процедуры активность кредиторов и взыскателей часто снижается. Но если звонки, угрозы или давление продолжаются, такие действия нужно фиксировать и передавать юристу для дальнейшей оценки и жалоб.

Когда стоит задуматься не только о жалобах, но и о банкротстве

Жалобы помогают остановить незаконное давление, но не всегда решают саму долговую проблему. Если займов несколько, проценты и штрафы растут, доходов не хватает даже на обязательные расходы, а МФО и коллекторы продолжают давить, нужно оценивать ситуацию шире.

В такой ситуации важно понять, можно ли договориться с кредиторами, оспорить отдельные начисления, обратиться к финансовому уполномоченному или рассмотреть процедуру банкротства по Федеральному закону № 127-ФЗ.

Беликов Даниил

Руководитель компании

МФО или коллекторы давят, звонят близким или угрожают?

Разберем вашу ситуацию по договорам, звонкам, сообщениям, начислениям и общей долговой нагрузке. Объясним, куда жаловаться, какие доказательства собрать и стоит ли рассматривать банкротство как законный способ решения проблемы.

• Проверим, есть ли нарушения со стороны МФО или коллекторов
• Подскажем, как правильно зафиксировать давление и угрозы
• Оценим, подходит ли вам процедура банкротства

Позвонить: 8 (4742) 90-73-27

Или приезжайте в офис лично, у нас 3 офиса, консультация бесплатная. Посмотреть адреса офисов

Консультация по долгам перед МФО и коллекторами

Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают оценить ситуацию не только с точки зрения общения с МФО и коллекторами, но и с точки зрения всей долговой нагрузки. Мы анализируем договоры, начисления, звонки, сообщения, исполнительные производства, доходы, имущество и возможные варианты защиты.

Если вам нужна консультация по долгам перед МФО, коллекторами и вопросу банкротства, позвоните по телефону 8 (4742) 90-73-27 или приезжайте в офис лично. У компании «БЕЛИКОВ» 3 офиса в Липецке, консультация бесплатная. Посмотреть адреса офисов.