Липецк, ул. Студёновская, д. 5
Липецк, пр. Победы, д. 65А
Липецк, ул. Свиридова, д. 8
| ПН-ПТ | с 9:00 до 18:00 |
| СБ | с 10:00 до 14:00 |
| ВС | выходной |
После завершения процедуры банкротства один из самых частых вопросов касается ипотеки. Люди хотят понять, можно ли снова купить жилье в кредит, есть ли прямой запрет по закону и через какое время вообще имеет смысл обращаться в банк.
Прямого запрета на оформление ипотеки после банкротства закон не устанавливает. Но по п. 1 ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан указывать факт своего банкротства при заключении кредитного договора или договора займа. Поскольку ипотека оформляется через кредитный договор, скрывать факт банкротства нельзя.
Да, можно. Закон не содержит нормы, которая бы прямо запрещала гражданину после банкротства оформить ипотечный кредит. С точки зрения права человек может обращаться в банк с заявкой на ипотеку после завершения процедуры банкротства.
Но это не означает автоматического одобрения. Решение о выдаче ипотеки принимает сам банк, исходя из своей оценки рисков, доходов заемщика, кредитной истории, первоначального взноса, состава семьи и других факторов.
Пункт 1 ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ устанавливает, что в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры человек не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Это означает, что ипотеку по закону оформить можно, но в течение 5 лет банк должен быть уведомлен о вашем банкротстве. Если человек попытается скрыть эту информацию, он создает себе дополнительные юридические и практические риски.
С точки зрения закона специального срока ожидания для подачи заявки на ипотеку не установлено. Формально обратиться в банк можно и после завершения процедуры, если при этом соблюдается обязанность сообщить о факте банкротства.
Но на практике ипотека, это более строгий банковский продукт, чем обычный потребительский кредит. Поэтому банки обычно внимательнее смотрят на срок, прошедший после банкротства, на стабильность дохода, семейное положение, размер первоначального взноса и качество кредитной истории после завершения процедуры.
Даже если закон не запрещает оформить ипотеку, банк не обязан ее выдавать. По ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления кредита полностью или частично, если имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что сумма не будет возвращена в срок.
Именно поэтому после банкротства вопрос обычно упирается не в запрет закона, а в внутреннюю кредитную политику банка. Один банк может отказать сразу, другой рассмотрит заявку только через некоторое время после процедуры, третий потребует более высокий первоначальный взнос или дополнительного созаемщика.
Да. Банкротство не исчезает из кредитной истории сразу после завершения процедуры. По ст. 7 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» запись кредитной истории хранится в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи.
Это означает, что банк при рассмотрении ипотечной заявки обычно видит факт прошедшего банкротства и оценивает его вместе с другой кредитной информацией. Поэтому вопрос об ипотеке после банкротства всегда связан не только с законом о банкротстве, но и с вашей кредитной историей.
Именно поэтому вопрос об ипотеке после банкротства лучше оценивать не эмоционально, а практично. Закон это допускает, но банк смотрит на риск и на финансовую устойчивость заемщика после процедуры.
Нельзя смешивать два разных вопроса. Первый вопрос, можно ли по закону взять ипотеку после банкротства. Ответ, да, можно. Второй вопрос, обязан ли банк эту ипотеку одобрить. Ответ, нет, не обязан.
Поэтому правильная формулировка здесь такая: после банкротства ипотека по закону возможна, но фактическое одобрение зависит от банка, кредитной истории, дохода, срока после процедуры и общего уровня доверия к заемщику.
Разберем вашу ситуацию по срокам после процедуры, доходам, кредитной истории и действующим ограничениям. Объясним, что прямо разрешает закон, что обязан учитывать заемщик и как банки обычно смотрят на ипотечные заявки после банкротства.
Взять ипотеку после банкротства по закону возможно. Но в течение 5 лет вы обязаны сообщать о факте банкротства при заключении кредитного договора, а решение об одобрении принимает сам банк. Поэтому вопрос здесь не в формальном запрете, а в вашей кредитной истории, доходах и том, насколько убедительно вы выглядите для банка как заемщик после завершения процедуры.
Если вам нужна консультация по вопросу банкротства и его последствий после завершения процедуры, позвоните по телефону 8 (4742) 90-73-27 или приезжайте в офис лично. У компании «БЕЛИКОВ» 3 офиса в Липецке, консультация бесплатная. Посмотреть адреса офисов.
Да, можно. Закон не содержит прямого запрета на оформление ипотечного кредита после завершения процедуры банкротства. Но право подать заявку и фактическое одобрение банка, это разные вещи.
По п. 1 ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан указывать факт своего банкротства при заключении кредитного договора или договора займа. Поскольку ипотека оформляется через кредитный договор, скрывать факт банкротства нельзя.
С точки зрения закона специального срока ожидания нет. Формально обратиться в банк можно и сразу после завершения процедуры, если вы соблюдаете обязанность сообщить о факте банкротства. Но на практике банк будет учитывать срок, прошедший после процедуры, и общую финансовую устойчивость заемщика.
Потому что банк не обязан выдавать ипотеку только потому, что закон это допускает. По ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления кредита, если есть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что сумма не будет возвращена в срок. Поэтому банк оценивает доход, кредитную историю, первоначальный взнос и общий риск по заемщику.
Да. По ст. 7 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» запись кредитной истории хранится в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи. Поэтому при рассмотрении ипотечной заявки банк обычно видит факт прошедшего банкротства.
Обычно шансы выше, если после завершения процедуры прошло определенное время, есть официальная работа и стабильный подтвержденный доход, не было новых просрочек, есть достаточный первоначальный взнос, а заявка подается честно, с указанием факта банкротства.
Нельзя смешивать два разных вопроса. Первый, можно ли по закону взять ипотеку после банкротства. Ответ, да. Второй, обязан ли банк эту ипотеку одобрить. Ответ, нет. Поэтому закон такую возможность допускает, но реальное решение всегда зависит от банка и вашей финансовой ситуации.
