Почему нельзя избавляться от имущества перед банкротством?

Когда человек понимает, что больше не справляется с долгами и может обратиться за банкротством, у него часто появляется тревожная мысль: что будет с машиной, квартирой, земельным участком, долей или другим имуществом?

Иногда из-за страха люди начинают действовать поспешно: продают автомобиль, дарят имущество родственнику, переоформляют долю, переводят деньги знакомым или пытаются заранее «убрать» активы из своей собственности.

Так делать опасно. В банкротстве такие действия не остаются без внимания. Финансовый управляющий, кредиторы и суд проверяют сделки должника за прошлые периоды и оценивают, не были ли они совершены во вред кредиторам.

По ст. 61.2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» подозрительные сделки должника могут быть признаны недействительными. Поэтому продажа, дарение или переоформление имущества перед банкротством требует отдельной правовой оценки.

Почему нельзя просто продать имущество перед банкротством

Продажа имущества перед банкротством сама по себе не всегда запрещена. Человек может совершать обычные жизненные сделки. Но если продажа выглядит как попытка вывести имущество от кредиторов, такая сделка может вызвать серьезные вопросы.

Например, риск возникает, если перед банкротством человек продает автомобиль, недвижимость, земельный участок, долю в квартире или другое ценное имущество, а затем обращается в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Суд и финансовый управляющий будут смотреть не только на сам факт продажи, но и на обстоятельства:

• когда была совершена сделка;
• какая цена указана в договоре;
• соответствовала ли цена рыночной стоимости;
• получил ли должник деньги фактически;
• куда были направлены полученные средства;
• кому продано имущество;
• был ли покупатель родственником или знакомым;
• оставался ли должник пользоваться имуществом после продажи;
• были ли уже долги, суды или исполнительные производства.

Если сделка была реальной, рыночной и деньги действительно поступили должнику, ее легче объяснить. Если же имущество продали дешево, родственнику, без оплаты или с сохранением фактического пользования, риск оспаривания резко возрастает.

Почему опасно дарить имущество перед банкротством

Дарение перед банкротством еще более рискованно, чем продажа. При дарении должник передает имущество без встречной оплаты. С точки зрения кредиторов это может выглядеть как прямое уменьшение имущества, за счет которого могли бы погашаться требования.

Например, если человек подарил автомобиль сыну, долю в квартире супруге или земельный участок родственнику, а потом подал на банкротство, финансовый управляющий почти наверняка обратит внимание на такую сделку.

Дарение может вызвать вопросы, потому что:

• имущество выбыло из собственности должника без оплаты;
• кредиторы не получили ничего взамен;
• сделка часто совершается с близкими лицами;
• должник мог уже понимать, что не сможет платить по долгам;
• имущество могло быть значимым для конкурсной массы;
• после дарения должник иногда продолжает пользоваться этим имуществом.

Поэтому дарить имущество перед банкротством нельзя без серьезной правовой оценки. Такая сделка может быть оспорена, а имущество возвращено в конкурсную массу.

Какие сделки могут проверить в банкротстве

В банкротстве анализируются не только сделки купли-продажи или дарения. Проверяться могут любые действия, из-за которых имущество должника уменьшилось или один кредитор получил преимущество перед другими.

В зону внимания могут попасть:

• продажа автомобиля;
• дарение недвижимости или доли;
• переоформление имущества на родственников;
• продажа земельного участка;
• погашение долга одному кредитору перед банкротством;
• возврат займа родственнику или знакомому;
• перевод крупной суммы денег;
• раздел имущества супругов;
• брачный договор перед банкротством;
• уступка прав требования;
• передача имущества по соглашению об отступном;
• продажа имущества по цене ниже рынка.

Не каждая такая сделка обязательно будет признана недействительной. Но каждую значимую сделку перед банкротством нужно заранее проверить и подготовить объяснение.

Что такое подозрительная сделка

Подозрительная сделка: это сделка, которая может нарушать интересы кредиторов. Например, когда имущество продано слишком дешево, передано без оплаты или выведено из собственности должника в период, когда у него уже были серьезные долги.

По ст. 61.2 Закона № 127-ФЗ подозрительные сделки могут оспариваться в банкротстве. На практике часто проверяют, была ли сделка равноценной и не совершалась ли она с целью причинить вред имущественным правам кредиторов.

Признаки риска:

• цена сделки сильно ниже рыночной;
• деньги по сделке не передавались;
• покупатель является родственником или близким лицом;
• имущество передано незадолго до банкротства;
• после сделки должник продолжает пользоваться имуществом;
• на момент сделки уже были просрочки, суды или приставы;
• после сделки у должника почти не осталось имущества;
• сделка не имеет понятной экономической причины.

Если такие признаки есть, сделку нужно разбирать с юристом до подачи заявления о банкротстве.

Что такое сделка с предпочтением

Отдельный риск связан не только с продажей имущества, но и с погашением долгов перед отдельными кредиторами.

По ст. 61.3 Закона № 127-ФЗ могут оспариваться сделки, из-за которых один кредитор получил преимущество перед другими. Например, если перед банкротством должник вернул долг одному знакомому, родственнику или конкретному банку, но при этом не платил остальным кредиторам.

На практике вопросы могут возникнуть, если должник перед банкротством:

• полностью погасил долг одному кредитору;
• вернул заем родственнику;
• передал имущество одному кредитору вместо денег;
• закрыл один кредит, оставив остальные без оплаты;
• перевел деньги знакомому в счет старого долга;
• выбрал одного кредитора, хотя понимал, что всем заплатить не сможет.

Такие действия могут выглядеть несправедливо по отношению к другим кредиторам. Поэтому перед тем как кому-то возвращать крупную сумму накануне банкротства, нужно получить юридическую оценку.

Что будет, если сделку оспорят

Если сделку признают недействительной, применяются последствия недействительности сделки. Обычно это значит, что стороны должны вернуть все полученное.

Например, если перед банкротством должник продал автомобиль, а сделку оспорили, автомобиль может быть возвращен в конкурсную массу. Покупатель в таком случае может получить право требовать возврата уплаченных денег, но уже в рамках дела о банкротстве.

Если имущество было подарено, его также могут вернуть в конкурсную массу. После этого имущество может быть реализовано в процедуре банкротства, если на него можно обратить взыскание.

Для должника последствия могут быть неприятными:

• имущество вернут в конкурсную массу;
• сделка будет признана недействительной;
• возникнет спор с покупателем или родственником;
• процедура может затянуться;
• суд может критически оценить поведение должника;
• кредиторы могут заявлять дополнительные возражения;
• возникнет риск проблем с освобождением от обязательств.

Может ли продажа имущества повлиять на итог банкротства

Да, может. В банкротстве важен не только размер долга, но и добросовестность поведения гражданина.

Если суд увидит, что должник перед процедурой пытался скрыть имущество, вывести активы, подарить их родственникам или продать по заниженной цене, это может повлиять на оценку его поведения.

По ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ суд при завершении процедуры оценивает обстоятельства дела. Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов не должно восприниматься как автоматический результат при любом поведении должника.

Поэтому главная опасность поспешных сделок не только в том, что имущество могут вернуть. Еще опаснее то, что такие действия могут испортить позицию должника в суде.

Можно ли продавать имущество, если есть реальная необходимость

Иногда у человека действительно есть жизненная необходимость продать имущество: лечение, переезд, содержание семьи, оплата обязательных расходов или другая понятная причина.

Такая продажа не всегда запрещена. Но она должна быть юридически аккуратной и экономически понятной.

Если продажа необходима, важно:

• продавать имущество по рыночной цене;
• подтвердить оценку или рыночную стоимость;
• оформить договор правильно;
• получить деньги документально;
• сохранить доказательства оплаты;
• показать, куда были направлены деньги;
• не продавать имущество фиктивно родственникам;
• обсудить сделку с юристом до ее совершения.

Если имущество уже продано, нужно не скрывать этот факт, а заранее подготовить документы и объяснение для процедуры.

Почему особенно опасны сделки с родственниками

Сделки с родственниками перед банкротством проверяются особенно внимательно. Это связано с тем, что такие сделки чаще выглядят как способ сохранить имущество в семье и одновременно не дать кредиторам обратить на него взыскание.

Риск выше, если имущество передано:

• супругу или супруге;
• родителям;
• детям;
• братьям или сестрам;
• иным близким родственникам;
• друзьям или связанным лицам.

Даже если договор формально составлен, суд будет смотреть на фактические обстоятельства: была ли оплата, откуда у покупателя деньги, продолжал ли должник пользоваться имуществом и была ли цена рыночной.

Если сделка реальная, это нужно подтверждать документами. Если сделка фиктивная, риск для процедуры очень высокий.

Что делать, если имущество уже продано или подарено

Если сделка уже совершена, не нужно скрывать ее от юриста. Это одна из самых опасных ошибок.

Нужно собрать документы и спокойно оценить ситуацию:

• когда была совершена сделка;
• что именно было продано или подарено;
• кому передано имущество;
• какая цена указана в договоре;
• передавались ли деньги;
• есть ли подтверждение оплаты;
• какова была рыночная стоимость имущества;
• куда были направлены деньги;
• были ли на тот момент долги, суды или приставы;
• пользуется ли должник этим имуществом сейчас.

После анализа можно понять, насколько серьезен риск и как правильно объяснять сделку в процедуре банкротства.

Какие документы могут помочь

Если сделка была реальной и необходимой, важно подтвердить это документально.

Могут понадобиться:

• договор купли-продажи;
• акт приема-передачи;
• расписка о получении денег;
• банковские выписки;
• отчет оценщика;
• скриншоты объявлений с рыночными ценами;
• документы о состоянии имущества;
• медицинские документы, если продажа была связана с лечением;
• квитанции об оплате долгов или обязательных расходов;
• переписка с покупателем;
• документы, подтверждающие, куда были потрачены деньги.

Чем больше объективных доказательств, тем легче объяснить сделку и защитить позицию должника.

Какие ошибки нельзя допускать перед банкротством

Перед банкротством нельзя действовать на эмоциях. Самые опасные ошибки связаны с попыткой быстро избавиться от имущества.

Не стоит:

• дарить имущество родственникам;
• продавать автомобиль по заниженной цене;
• переоформлять квартиру или долю на близких;
• заключать фиктивные договоры;
• передавать деньги знакомым без документов;
• гасить долг одному кредитору в ущерб другим;
• снимать крупные суммы без понятного назначения;
• скрывать сделки от юриста;
• думать, что сделку «никто не найдет».

В банкротстве многие сведения проверяются через Росреестр, ГИБДД, банки, ФССП, налоговые органы и другие источники. Поэтому рассчитывать на то, что имущество просто исчезнет из поля зрения процедуры, неправильно.

Что лучше сделать вместо поспешной продажи

Если есть имущество и долги, правильный первый шаг: не продавать и не дарить, а получить юридическую консультацию.

Юрист поможет понять:

• входит ли имущество в конкурсную массу;
• можно ли обратить на него взыскание;
• есть ли законные основания для его сохранения;
• какие риски есть при продаже;
• как повлияет дарение на процедуру;
• что будет с единственным жильем;
• что делать с автомобилем;
• как действовать, если сделка уже совершена;
• какие документы нужно подготовить перед банкротством.

Иногда имущество действительно подлежит реализации. Иногда оно защищено законом. Иногда риск можно снизить правильной подготовкой. Но понять это можно только после анализа документов.

Краткий вывод

Перед банкротством нельзя спешно избавляться от имущества. Продажа, дарение, переоформление на родственников или погашение долга одному кредитору могут быть проверены и оспорены в процедуре банкротства.

Если сделку признают недействительной, имущество могут вернуть в конкурсную массу, а поведение должника суд может оценить негативно. Это может осложнить процедуру и повлиять на итог дела.

Если у вас есть автомобиль, недвижимость, доля, земельный участок или другое ценное имущество, не принимайте решение самостоятельно. Сначала нужно проверить документы, риски и законные варианты действий.

Беликов Даниил

Руководитель компании

Есть имущество и долги, но не знаете, что делать перед банкротством?

Разберем вашу ситуацию, проверим автомобиль, недвижимость, доли, сделки за прошлые годы и возможные риски. Объясним, что можно делать законно, а какие действия могут навредить процедуре.

• Проверим риски оспаривания сделок
• Оценим имущество перед банкротством
• Подскажем, как подготовиться к процедуре без лишних ошибок

Позвонить: +7 (474) 239-01-29

Или приезжайте в офис лично, у нас 3 офиса в Липецке. Посмотреть адреса офисов

Консультация по имуществу перед банкротством в Липецке

Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают гражданам заранее оценить риски по имуществу и сделкам перед банкротством. Мы проверяем автомобили, недвижимость, доли, дарение, продажу, переводы денег, сделки с родственниками и возможные последствия для процедуры.

Если вам нужна консультация по вопросу банкротства и имущества перед процедурой, позвоните по телефону +7 (474) 239-01-29 или приезжайте в один из офисов компании в Липецке:

• Липецк, ул. Студёновская, д. 5;
• Липецк, пр. Победы, д. 65А;
• Липецк, ул. Свиридова, д. 8.

Также вы можете написать нам на почту belikovlaw-48@mail.ru.