Липецк, ул. Студёновская, д. 5
Липецк, пр. Победы, д. 65А
Липецк, ул. Свиридова, д. 8
| ПН-ПТ | с 9:00 до 18:00 |
| СБ | с 10:00 до 14:00 |
| ВС | выходной |
Один из частых вопросов после завершения банкротства: можно ли снова брать кредиты, пользоваться кредитными картами, оформлять рассрочку или ипотеку?
Короткий ответ: закон не запрещает гражданину получать кредиты после банкротства. Но есть важное условие: в течение 5 лет после завершения процедуры при обращении за кредитом или займом нужно сообщать кредитору о факте своего банкротства.
При этом банк или другая финансовая организация не обязаны автоматически выдавать кредит. Решение принимается по внутренним правилам кредитора: оцениваются доход, кредитная история, текущая нагрузка, занятость, имущество, возраст, семейное положение и другие факторы.
По п. 1 ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Да, можно. В законе о банкротстве нет нормы, которая навсегда запрещает гражданину брать кредиты после завершения процедуры.
Но закон устанавливает обязанность: в течение 5 лет сообщать о факте банкротства при получении кредита или займа. Это значит, что человек не лишается права обратиться в банк, но должен действовать открыто.
На практике это правило касается:
Если скрыть факт банкротства, это может создать новые юридические риски, особенно если в будущем снова возникнут просрочки или спор с кредитором.
Даже если закон не запрещает кредит, банк может отказать. Это нормальная часть банковской оценки заемщика.
Для банка банкротство: это значимое событие в финансовой истории человека. Оно показывает, что ранее гражданин не смог исполнять обязательства в обычном порядке. Поэтому кредитор будет внимательнее оценивать новую заявку.
Причинами отказа могут быть:
Поэтому после банкротства лучше не рассчитывать на крупный кредит сразу. Финансовую репутацию обычно восстанавливают постепенно.
Да. В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан указывать факт банкротства при обращении за кредитом или займом.
Это не значит, что банк автоматически откажет. Но кредитор должен понимать реальную финансовую историю заемщика и принимать решение с учетом этой информации.
Сообщать о банкротстве лучше письменно или в той форме, которую предусматривает анкета банка. Если в анкете есть вопрос о банкротстве, нужно отвечать честно.
Если человек не укажет факт банкротства, а банк узнает об этом позже, ситуация может быть оценена негативно. Особенно если новый кредит перестанет обслуживаться.
Информация о банкротстве отражается в кредитной истории. Также в ней сохраняются сведения о прежних кредитах, просрочках, закрытых обязательствах, заявках и решениях кредиторов.
По Закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй хранит запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации в этой записи.
Это не означает, что все 7 лет человеку невозможно получить кредит. Но банк будет видеть финансовую историю и учитывать ее при оценке заявки.
После банкротства важно:
Иногда проблема не в самом банкротстве, а в некорректных данных, которые продолжают отображаться в кредитной истории после завершения процедуры.
Формально обратиться за кредитом можно после завершения процедуры, если гражданин указывает факт банкротства в течение 5 лет.
Но с практической точки зрения лучше не торопиться с крупными обязательствами. Банки обычно осторожнее относятся к заявкам сразу после банкротства.
Более разумный подход:
Главная цель после банкротства: не просто получить новый кредит, а восстановить финансовую устойчивость и не повторить прежнюю ситуацию.
При рассмотрении заявки банк оценивает заемщика комплексно. Факт банкротства важен, но он не единственный критерий.
Обычно банк смотрит:
Если у человека есть стабильная работа, понятный доход и аккуратное финансовое поведение после процедуры, шансы на одобрение со временем могут увеличиваться.
Кредитную историю нельзя «обнулить» по желанию, но ее можно постепенно улучшать новым финансовым поведением.
После банкротства важно показать кредиторам, что человек стал аккуратнее относиться к обязательствам и не берет на себя неподъемную нагрузку.
Для этого можно:
Не стоит сразу после банкротства пытаться взять крупную сумму. Это может привести к отказам, а частые заявки тоже могут ухудшать восприятие заемщика.
Иногда люди пытаются восстановить кредитную историю через небольшой кредит, рассрочку или кредитную карту. Такой вариант возможен, но только если человек уверен, что сможет платить вовремя.
Перед оформлением даже небольшого кредита нужно оценить:
Если платеж будет тяжелым, лучше не оформлять новый кредит только ради кредитной истории. Новая просрочка после банкротства может сильно навредить финансовой репутации.
Закон не запрещает ипотеку после банкротства. Но на практике ипотека: один из самых сложных кредитных продуктов для человека, который недавно прошел процедуру.
Банк будет особенно внимательно оценивать:
Обычно шансы на ипотеку выше не сразу после банкротства, а после того, как человек подтвердил стабильный доход, восстановил финансовую дисциплину и накопил первоначальный взнос.
Автокредит после банкротства также не запрещен законом, но решение зависит от банка.
Для кредитора автокредит связан с залогом автомобиля, поэтому банк оценивает не только заемщика, но и сам автомобиль. Но факт банкротства все равно будет учитываться.
На практике значение имеют:
Если автокредит нужен для работы или семьи, сначала стоит оценить, не станет ли новый платеж слишком тяжелым.
Скрывать факт банкротства от банка не нужно. Во-первых, закон прямо требует указывать этот факт в течение 5 лет. Во-вторых, кредиторы могут самостоятельно увидеть сведения в кредитной истории и открытых источниках.
Попытка скрыть банкротство может выглядеть как недобросовестное поведение. Это особенно опасно, если позже снова возникнут просрочки и спор с кредитором.
Правильнее сразу действовать честно:
После банкротства главная задача: восстановить финансовую дисциплину, а не снова попасть в долговую нагрузку.
После завершения банкротства у человека может появиться ощущение финансовой свободы. Но это не повод быстро брать новые кредиты.
Важно помнить: в течение 5 лет гражданин не может сам повторно инициировать свое банкротство. Если в этот период снова появятся долги, ситуация может стать намного сложнее.
Кроме того, если дело о банкротстве в течение этого периода будет возбуждено по заявлению кредитора или уполномоченного органа, последствия могут быть менее благоприятными, в том числе по вопросу освобождения от обязательств.
Поэтому новые кредиты после банкротства должны быть очень осторожными и посильными.
Повысить шансы на одобрение можно не обещаниями банку, а понятной финансовой дисциплиной.
Что может помочь:
При этом никакой способ не гарантирует одобрение. Банк всегда принимает решение самостоятельно.
Перед тем как снова брать кредит после банкротства, стоит честно оценить свою ситуацию.
Проверьте:
Если ответ на последний вопрос отрицательный, лучше не торопиться с новым обязательством.
Получать кредиты после банкротства по закону можно. Но в течение 5 лет при обращении за кредитом или займом нужно сообщать о факте банкротства.
Решение о выдаче кредита принимает банк или другая финансовая организация. Они оценивают доход, кредитную историю, срок после банкротства, текущую нагрузку и внутренние правила.
Кредитную историю после банкротства можно постепенно улучшать, но делать это нужно аккуратно. Главная ошибка: сразу брать новые неподъемные кредиты и снова создавать долговую нагрузку.
Разберем вашу ситуацию, объясним, что будет после процедуры, какие ограничения действуют по кредитам и как банкротство может повлиять на финансовую жизнь в будущем.
Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают гражданам заранее понять, какие последствия будут после банкротства: кредиты, кредитная история, работа, имущество, повторное банкротство и ограничения по закону.
Если вам нужна консультация по вопросу банкротства и последствий процедуры, позвоните по телефону +7 (474) 239-01-29 или приезжайте в один из офисов компании в Липецке:
Также вы можете написать нам на почту belikovlaw-48@mail.ru.
Оставьте имя и телефон. Ситуацию можно описать кратко или не заполнять это поле, детали юрист уточнит при звонке.
Мы получили обращение. В рабочее время менеджер перезвонит вам в течение 10 минут. Если заявка отправлена вечером или в выходной, свяжемся в начале ближайшего рабочего дня.
