Последствия завершения банкротства

После завершения банкротства у гражданина возникает главный практический вопрос: что теперь можно, а что нельзя? Вокруг этой темы много мифов. Люди переживают, что после процедуры нельзя будет работать, покупать недвижимость, выезжать за границу, оформлять имущество или когда-либо обращаться за кредитом.

На самом деле последствия банкротства прямо установлены законом. Они есть, их нужно учитывать, но они не означают, что человек лишается обычной жизни.

Важно различать две группы последствий. Первая: правовые ограничения, которые прямо указаны в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Вторая: практические последствия, например влияние на кредитную историю, отношение банков к новым заявкам, необходимость хранить судебные документы и внимательнее относиться к новым финансовым обязательствам.

По ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ последствия банкротства гражданина касаются новых кредитов и займов, повторного банкротства по инициативе самого гражданина, а также временных ограничений на участие в управлении юридическими лицами и отдельными финансовыми организациями.

С какого момента считаются последствия банкротства

Большинство последствий считается не с даты подачи заявления и не с первого судебного заседания, а с даты завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Это важно, потому что человек может ошибочно считать сроки с момента подачи заявления. Например, если процедура длилась 9 месяцев, то ограничения по ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ начинают считаться не с начала дела, а с его завершения или прекращения в установленном законом случае.

После завершения процедуры нужно сохранить судебный акт. Он может понадобиться:

• при обращении в банк;
• при споре с кредитором;
• при звонках коллекторов после процедуры;
• при проверке кредитной истории;
• при вопросах по исполнительным производствам;
• при подтверждении факта завершения банкротства.

Последствие 1: 5 лет нужно сообщать о банкротстве при кредите или займе

В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин не вправе брать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания факта своего банкротства.

Это не означает полный запрет на кредиты. Закон не говорит, что после банкротства человеку нельзя обращаться в банк или микрофинансовую организацию. Но если гражданин подает заявку на кредит или заем в течение 5 лет, он должен указать, что ранее проходил процедуру банкротства.

Это правило может касаться:

• потребительского кредита;
• кредитной карты;
• займа;
• микрозайма;
• автокредита;
• ипотеки;
• рассрочки, если она оформляется как кредит или заем.

Решение о выдаче денег все равно принимает банк или другая финансовая организация. Они будут оценивать доход, кредитную историю, срок после процедуры, текущую нагрузку и внутренние правила кредитора.

Последствие 2: 5 лет нельзя самому повторно подать на банкротство

В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин не может сам снова инициировать свое банкротство.

Это значит, что после завершения процедуры особенно важно осторожно относиться к новым кредитам, займам и финансовым обязательствам. Если снова набрать неподъемные долги, самостоятельно повторно обратиться за банкротством в течение 5 лет будет нельзя.

При этом важно понимать нюанс: речь идет именно о повторном возбуждении дела по заявлению самого гражданина. Если в течение этого периода заявление подаст кредитор или уполномоченный орган, ситуация может оцениваться отдельно по правилам закона.

Поэтому после завершения банкротства лучше:

• не брать новые кредиты без расчета нагрузки;
• не оформлять займы для родственников или знакомых;
• не использовать микрозаймы как постоянный источник денег;
• формировать финансовый резерв;
• проверять условия договоров до подписания;
• не скрывать факт банкротства при кредитной заявке.

Последствие 3: 3 года нельзя участвовать в управлении юридическим лицом

В течение 3 лет после завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если законом не установлено иное.

На практике это ограничение чаще всего касается должностей и ролей, связанных с управлением компанией.

Например, нужно отдельно оценивать:

• должность генерального директора;
• членство в совете директоров;
• роль управляющего;
• участие в органах управления юридического лица;
• фактическое управление компанией через других лиц;
• корпоративные решения, если гражданин владеет долей и участвует в управлении.

При этом важно не путать обычную работу в компании с участием в органах управления. Человек может работать специалистом, мастером, инженером, менеджером, бухгалтером, руководителем отдела или на другой должности, если она не относится к органам управления юридического лица и не означает фактическое участие в управлении компанией.

Можно ли быть учредителем после банкротства

Старое бытовое объяснение часто звучит так: после банкротства нельзя быть учредителем. На практике вопрос точнее.

Закон говорит не только о формальном владении долей, а о запрете занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Поэтому нужно различать:

• формальное владение долей;
• голосование по управленческим вопросам;
• должность директора;
• членство в органах управления;
• фактическое управление компанией.

Если после банкротства человек планирует открыть ООО, войти в состав участников, стать директором или управлять бизнесом, этот вопрос лучше заранее обсудить с юристом, чтобы не нарушить последствия процедуры.

Последствие 4: 10 лет ограничение по кредитным организациям

В течение 10 лет после завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации и иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Это более строгий срок, чем для обычных юридических лиц. Он связан со специальным статусом кредитных организаций и повышенными требованиями к лицам, которые участвуют в их управлении.

Если человек работает в банковской сфере, нужно отдельно понять:

• какую должность он занимает;
• входит ли должность в орган управления;
• участвует ли человек в управлении кредитной организацией;
• есть ли специальные требования работодателя;
• может ли банкротство повлиять на конкретную должность.

Обычная работа в финансовой сфере и участие в органах управления кредитной организации: это разные ситуации. Поэтому оценка должна быть конкретной.

Последствие 5: 5 лет ограничения для отдельных финансовых организаций

В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности в органах управления отдельных финансовых организаций и иным образом участвовать в их управлении.

К таким организациям относятся:

• страховые организации;
• негосударственные пенсионные фонды;
• управляющие компании инвестиционных фондов;
• управляющие компании паевых инвестиционных фондов;
• управляющие компании негосударственных пенсионных фондов;
• микрофинансовые компании.

Если работа связана с такими организациями, нужно оценивать не только название должности, но и реальные полномочия. Ограничение касается именно органов управления и участия в управлении, а не любой рядовой работы в такой компании.

Что можно после завершения банкротства

После завершения банкротства гражданин может вести обычную жизнь с учетом установленных законом ограничений.

После процедуры можно:

• работать по трудовому договору;
• получать зарплату, пенсию и другие законные доходы;
• устраиваться на новую работу;
• покупать имущество;
• оформлять недвижимость на себя;
• совершать обычные сделки;
• выезжать за границу, если нет отдельного ограничения;
• обращаться за кредитами и займами с указанием факта банкротства в течение 5 лет;
• пользоваться банковскими счетами и картами;
• вести обычную финансовую жизнь.

То есть банкротство не означает, что человек остается без прав. Но оно требует более аккуратного отношения к новым обязательствам и понимания последствий.

Можно ли работать после банкротства

Да, можно. Банкротство не запрещает человеку работать ни во время процедуры, ни после ее завершения.

Работодатель не вправе уволить сотрудника только из-за факта банкротства. В Трудовом кодексе РФ нет такого самостоятельного основания увольнения, как прохождение процедуры банкротства физического лица.

После банкротства можно работать:

• специалистом;
• рабочим;
• менеджером;
• инженером;
• мастером;
• продавцом;
• бухгалтером, если должность не относится к органам управления;
• руководителем отдела или подразделения, если это не орган управления юридического лица;
• на иных обычных должностях.

Если должность связана с управлением юридическим лицом, кредитной организацией или отдельной финансовой организацией, ее нужно проверять отдельно.

Можно ли выезжать за границу после банкротства

После завершения процедуры банкротства общий запрет на выезд за границу не устанавливается.

Если во время процедуры арбитражный суд вводил временное ограничение на выезд, оно действует в пределах соответствующего судебного акта и должно оцениваться отдельно. Также если у человека после банкротства остаются долги, которые не прекращаются, по ним в будущем могут возникать отдельные исполнительные производства и ограничения.

Поэтому правильный ответ такой: само завершение банкротства не означает запрет на выезд за границу, но нужно проверить, нет ли действующих ограничений по отдельным судебным актам или исполнительным производствам.

Можно ли покупать недвижимость после банкротства

Да, после завершения процедуры гражданин может покупать недвижимость, автомобиль и другое имущество.

Закон не запрещает человеку после банкротства оформить на себя квартиру, дом, земельный участок, автомобиль или долю в имуществе.

Но важно учитывать финансовую сторону вопроса:

• если покупка совершается за собственные деньги, нужно понимать источник средств;
• если покупка оформляется в кредит или ипотеку, в течение 5 лет нужно указывать факт банкротства;
• банк может отказать в кредитовании по внутренним правилам;
• если после банкротства остались обязательства-исключения, их нужно учитывать;
• новые сделки должны быть реальными и документально подтвержденными.

Банкротство не лишает человека права снова приобретать имущество.

Можно ли брать кредиты после банкротства

Да, закон не устанавливает пожизненный запрет на кредиты после банкротства. Но в течение 5 лет нужно указывать факт банкротства при обращении за кредитом или займом.

Банк будет оценивать заявку по своим правилам. Значение могут иметь:

• срок после завершения процедуры;
• официальный доход;
• кредитная история;
• наличие новой положительной финансовой дисциплины;
• размер запрашиваемой суммы;
• наличие обеспечения или первоначального взноса;
• внутренняя политика банка.

Лучше не торопиться с новыми кредитами сразу после процедуры. Главная задача после банкротства: восстановить финансовую устойчивость и не создать новую неподъемную долговую нагрузку.

Какие долги могут сохраниться после банкротства

Не все обязательства прекращаются банкротством. Закон предусматривает долги, по которым гражданин может не быть освобожден от дальнейшего исполнения.

Особое внимание нужно обратить на:

• алименты;
• текущие платежи;
• возмещение вреда жизни или здоровью;
• моральный вред в отдельных случаях;
• долги, связанные с недобросовестным поведением;
• требования, по которым должник действовал незаконно или недобросовестно;
• иные требования, прямо указанные в законе.

Поэтому важно не обещать человеку, что после банкротства прекратятся абсолютно все долги. Перед процедурой нужно разобрать состав обязательств и понять, есть ли среди них исключения.

Какие последствия есть, а какие являются мифами

Для удобства основные последствия можно разделить так:

Главный вывод: последствия банкротства есть, но они конкретные и ограничены законом. Не нужно придумывать дополнительные запреты, которых нет.

Что важно сделать после завершения процедуры

После завершения банкротства стоит привести документы и финансовые вопросы в порядок.

Рекомендуется:

• сохранить судебный акт о завершении процедуры;
• проверить исполнительные производства;
• проверить, прекратились ли взыскания по долгам, от которых гражданин освобожден;
• при необходимости направить судебный акт кредиторам или приставам;
• проверить кредитную историю;
• хранить документы по процедуре;
• не брать новые кредиты без расчета нагрузки;
• помнить о 5-летней обязанности указывать факт банкротства при кредитах и займах;
• учитывать ограничения на управление юридическими лицами.

Если после завершения процедуры продолжают звонить кредиторы или коллекторы по долгам, которые были включены в банкротство, нужно проверить судебный акт и направить им документы. Если требование относится к исключениям, его нужно оценивать отдельно.

Как компания «БЕЛИКОВ» объясняет последствия банкротства

Компания «БЕЛИКОВ» заранее объясняет клиентам последствия процедуры, чтобы человек принимал решение осознанно.

Мы разбираем:

• какие ограничения будут после завершения процедуры;
• какие долги могут прекратиться, а какие требуют отдельной оценки;
• что будет с работой;
• как банкротство повлияет на кредиты и займы;
• можно ли покупать имущество после процедуры;
• какие документы нужно сохранить;
• что делать, если после процедуры звонят кредиторы;
• какие последствия действительно есть, а какие являются мифами.

Наша задача: не обещать человеку «жизнь без последствий», а честно объяснить законные ограничения, риски и порядок действий после завершения банкротства.

Краткий вывод

После завершения банкротства гражданин может работать, получать доход, покупать имущество, совершать сделки, выезжать за границу и обращаться за кредитами с учетом требований закона.

Основные последствия: 5 лет нужно указывать факт банкротства при получении кредита или займа, 5 лет нельзя самому повторно инициировать банкротство, 3 года нельзя участвовать в управлении обычными юридическими лицами, 10 лет действуют ограничения по кредитным организациям, 5 лет по отдельным финансовым организациям.

Кроме того, не все долги прекращаются банкротством. Алименты, текущие платежи, вред жизни или здоровью и отдельные специальные требования могут сохраняться. Поэтому последствия нужно разбирать заранее, до подачи заявления.

Беликов Даниил

Руководитель компании

Хотите заранее понять последствия банкротства?

Разберем вашу ситуацию, объясним ограничения после процедуры, проверим долги, которые могут сохраниться, и покажем, как банкротство может повлиять на кредиты, работу, имущество и дальнейшую финансовую жизнь.

• Объясним последствия банкротства по закону
• Проверим долги, которые могут не прекратиться
• Расскажем, что можно и нельзя после процедуры

Позвонить: +7 (474) 239-01-29

Или приезжайте в офис лично, у нас 3 офиса в Липецке. Посмотреть адреса офисов

Консультация по последствиям банкротства в Липецке

Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают гражданам заранее понять последствия банкротства: кредиты, повторное банкротство, работу, управление компаниями, имущество, выезд за границу, кредитную историю и долги, которые могут сохраниться.

Если вам нужна консультация по вопросу банкротства и последствий процедуры, позвоните по телефону +7 (474) 239-01-29 или приезжайте в один из офисов компании в Липецке:

• Липецк, ул. Студёновская, д. 5;
• Липецк, пр. Победы, д. 65А;
• Липецк, ул. Свиридова, д. 8.

Также вы можете написать нам на почту belikovlaw-48@mail.ru.