Статистика по делам о банкротстве

Банкротство физических лиц уже нельзя назвать редкой процедурой. За последние годы оно стало одним из основных законных механизмов для граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут исполнять обязательства перед банками, МФО, налоговыми органами, коммунальными службами или другими кредиторами.

Если раньше к банкротству относились как к чему-то исключительному, то сегодня статистика показывает: процедур становится больше, а сами граждане все чаще обращаются за банкротством по собственной инициативе.

Но важно правильно понимать эти цифры. Рост статистики не означает, что банкротство подходит каждому должнику автоматически. Каждое дело требует анализа: какие долги есть, какое имущество принадлежит гражданину, были ли сделки за прошлые годы, есть ли доход, исполнительные производства, алименты, ипотека, автомобиль, доли в недвижимости или другие обстоятельства.

Банкротство граждан регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статистика показывает масштаб применения процедуры, но решение по конкретному человеку всегда зависит от документов, обстоятельств дела и оценки суда или условий внесудебного порядка.

Актуальная статистика банкротства граждан

По данным Федресурса, в 2025 году количество судебных банкротств физических лиц и индивидуальных предпринимателей достигло почти 568 тысяч. Это на 31,5% больше, чем в 2024 году.

Для сравнения, динамика судебных процедур по сообщениям о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества выглядела так:

Эти цифры показывают устойчивый рост судебного банкротства граждан. Процедура перестала быть чем-то необычным и стала практическим инструментом для людей, которые не могут справиться с долговой нагрузкой обычными способами.

Почему количество банкротств растет

Рост количества процедур связан не с одной причиной, а с несколькими факторами одновременно.

Чаще всего на решение о банкротстве влияют:

• снижение дохода семьи;
• рост долговой нагрузки;
• несколько кредитов и микрозаймов одновременно;
• начисление процентов, штрафов и пеней;
• судебные приказы и исполнительные производства;
• удержания из зарплаты;
• аресты банковских счетов;
• давление коллекторов и служб взыскания;
• невозможность договориться с кредиторами;
• понимание, что проблему нужно решать законным способом.

Многие люди обращаются за консультацией не сразу после первой просрочки, а когда уже есть судебные документы, приставы, блокировки карт, удержания и постоянные звонки. В такой ситуации банкротство становится не эмоциональным решением, а способом перевести долговую проблему в правовое поле.

Почему большинство дел инициируют сами граждане

По статистике Федресурса, подавляющее большинство судебных процедур банкротства граждан начинается по инициативе самих должников. В 2025 году доля самостоятельно начатых процедур составила 97,3%.

Это важный показатель. Он говорит о том, что граждане все чаще не ждут, пока кредиторы доведут ситуацию до крайней стадии, а сами обращаются за процедурой, когда понимают, что платить по обязательствам в прежнем объеме уже невозможно.

Самостоятельное обращение позволяет заранее подготовиться:

• собрать документы по долгам;
• проверить судебные приказы и исполнительные производства;
• оценить имущество;
• разобрать сделки за прошлые годы;
• понять, что будет с зарплатой и счетами;
• оценить риски по отдельным долгам;
• подготовить правовую позицию для суда.

Чем раньше человек получает юридическую оценку, тем меньше риск действовать под давлением кредиторов или совершить ошибку перед процедурой.

Судебное и внесудебное банкротство: статистика разная

Когда говорят о статистике банкротства, важно различать судебную и внесудебную процедуру.

Судебное банкротство проходит через арбитражный суд. В деле участвуют суд, финансовый управляющий, кредиторы и другие лица, если они связаны с обстоятельствами дела.

Внесудебное банкротство проходит через МФЦ и возможно только при соблюдении специальных условий, установленных § 5 главы X Закона № 127-ФЗ. Этот порядок подходит не всем должникам.

По данным Федресурса, в 2025 году было возбуждено 68 311 внесудебных процедур банкротства граждан. Это меньше, чем количество судебных процедур, но само наличие таких цифр показывает, что внесудебный механизм также используется гражданами.

На практике выбор между судебным и внесудебным порядком зависит от документов и ситуации:

• общей суммы долгов;
• наличия имущества;
• исполнительных производств;
• состава кредиторов;
• социального статуса гражданина;
• доходов и взысканий;
• условий, предусмотренных законом для внесудебного порядка.

Поэтому нельзя выбирать процедуру только по названию. Нужно проверить, какой вариант вообще применим к конкретному человеку.

Почему банкротство популярно

Банкротство стало популярным не потому, что люди легкомысленно относятся к долгам. Чаще наоборот: к процедуре приходят после месяцев или лет попыток платить, перекредитовываться, договариваться, закрывать один долг другим и выдерживать давление взыскания.

Популярность банкротства объясняется тем, что процедура:

• предусмотрена федеральным законом;
• проходит официально через арбитражный суд или МФЦ;
• позволяет собрать требования кредиторов в одном правовом процессе;
• дает понятные процессуальные рамки;
• останавливает хаотичное взыскание в предусмотренных законом случаях;
• позволяет оценить имущество и доходы по установленным правилам;
• завершается судебным актом или завершением внесудебной процедуры;
• имеет последствия, которые заранее прописаны в законе.

Для человека это важно. Вместо постоянной неопределенности появляется процедура с этапами, документами, сроками, участниками и понятными юридическими последствиями.

Что показывает статистика по реструктуризации долгов

Отдельно стоит обратить внимание на реструктуризацию долгов. По данным Федресурса, в 2025 году было 37 897 сообщений о введении реструктуризации долгов гражданина и 3 129 утвержденных планов реструктуризации.

Реструктуризация долгов: это процедура, при которой оценивается возможность восстановить платежеспособность гражданина и платить по плану. На практике она применяется не во всех делах, потому что для нее нужен реальный доход и возможность исполнять план.

Если дохода недостаточно, долговая нагрузка слишком высокая, а восстановить платежеспособность невозможно, чаще рассматривается процедура реализации имущества.

Поэтому важно понимать: слово «банкротство» не всегда означает один и тот же путь. В деле могут быть разные стадии и разные процессуальные решения.

Что означает рост статистики для должника

Рост статистики не должен восприниматься как призыв срочно подавать заявление. Он означает другое: банкротство стало распространенной правовой процедурой, которую используют многие граждане при наличии законных оснований.

Для конкретного человека важнее не общероссийские цифры, а его личная ситуация.

Перед банкротством нужно понять:

• подходит ли процедура по закону;
• какие долги есть и кому именно;
• есть ли судебные приказы, решения судов и приставы;
• есть ли имущество, которое может попасть в конкурсную массу;
• есть ли сделки с имуществом за последние годы;
• какие доходы получает гражданин;
• есть ли иждивенцы;
• есть ли долги, которые могут не прекратиться после процедуры;
• какие последствия банкротства будут после завершения дела.

Именно эти обстоятельства определяют, насколько процедура подходит человеку, а не сама по себе статистика.

Какие ошибки нельзя делать, глядя на статистику

Когда человек видит, что сотни тысяч граждан проходят банкротство, может возникнуть ощущение, что процедура стала простой и автоматической. Это опасное заблуждение.

Нельзя делать выводы только по цифрам:

• если многие проходят банкротство, значит мне точно подойдет;
• если дел стало больше, значит суды не проверяют документы;
• если знакомый прошел процедуру, значит у меня будет точно так же;
• если долгов много, значит имущество точно не важно;
• если есть просрочки, можно ничего больше не платить без анализа;
• если подать заявление, все требования сразу исчезнут;
• если процедура законная, значит рисков нет.

В реальности каждое дело индивидуально. У одного человека только потребительские кредиты и нет имущества. У другого есть автомобиль, доля в квартире, сделки с родственниками, ипотека, алименты, ИП или долг по ДТП. Это разные ситуации.

От чего зависит результат процедуры

Результат банкротства зависит от совокупности обстоятельств, а не только от суммы долгов.

Значение имеют:

• добросовестность поведения гражданина;
• полнота раскрытия информации о долгах и имуществе;
• наличие или отсутствие спорных сделок;
• позиция кредиторов;
• работа финансового управляющего;
• правильность подготовки документов;
• наличие долгов, которые не прекращаются после процедуры;
• соблюдение обязанностей в процедуре;
• оценка суда.

По ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ после завершения расчетов суд решает вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но закон также предусматривает исключения и ситуации, когда отдельные обязательства могут сохраниться.

Поэтому грамотная подготовка перед процедурой важна не меньше, чем сама подача заявления.

Почему важна помощь юриста

Статистика показывает масштаб применения банкротства, но не показывает сложности конкретных дел. За каждой цифрой стоит отдельная жизненная ситуация: кредиты, доход, семья, имущество, суды, приставы, работа, здоровье, дети, сделки, звонки кредиторов.

Юрист помогает перевести эту ситуацию в юридическую плоскость:

• проверить, подходит ли банкротство;
• собрать документы;
• составить список кредиторов;
• оценить имущество и сделки;
• разобрать исполнительные производства;
• подготовить заявление в суд;
• объяснить последствия процедуры;
• предупредить о рисках;
• сопровождать человека на этапах дела.

Особенно важно не скрывать от юриста важные обстоятельства. Даже если кажется, что старая продажа автомобиля, доля в квартире или перевод родственнику не имеют значения, в банкротстве это может быть важно.

Что важно проверить перед обращением за банкротством

Перед тем как принимать решение, стоит собрать базовую информацию о своей финансовой ситуации.

Проверьте:

• общую сумму долгов;
• всех кредиторов: банки, МФО, налоги, ЖКХ, физические лица;
• судебные приказы и решения судов;
• исполнительные производства у приставов;
• аресты счетов и удержания из зарплаты;
• имущество в собственности;
• доли в недвижимости;
• автомобили и другое ценное имущество;
• сделки за последние годы;
• доходы, работу, пенсию, пособия;
• семейное положение, детей и иждивенцев;
• долги, которые могут требовать отдельной оценки.

После такой проверки консультация будет точнее, а юрист сможет быстрее оценить возможный порядок действий.

Банкротство в Липецке: почему важна очная консультация

Жителям Липецка и Липецкой области часто удобнее разбирать ситуацию лично. Особенно если документов много, часть из них в бумажном виде, есть приставы, судебные приказы, аресты карт или вопросы по имуществу.

На очной консультации можно спокойно показать документы, задать вопросы и понять, как именно процедура может проходить в вашей ситуации.

Компания «БЕЛИКОВ» помогает гражданам в Липецке оценить:

• подходит ли судебное банкротство;
• возможно ли внесудебное банкротство через МФЦ;
• какие документы нужны;
• какие риски есть по имуществу;
• что будет с зарплатой и картами;
• как действовать при звонках кредиторов и коллекторов;
• что будет после завершения процедуры.

Главная цель консультации: дать человеку понятную картину, а не просто назвать общую информацию из статистики.

Краткий вывод

Статистика по делам о банкротстве показывает устойчивый рост количества процедур среди граждан. В 2025 году судебных банкротств физических лиц и индивидуальных предпринимателей стало почти 568 тысяч, а внесудебных процедур через МФЦ было возбуждено более 68 тысяч.

Эти цифры подтверждают: банкротство стало распространенным законным инструментом для решения долговой ситуации. Но каждая процедура остается индивидуальной и требует анализа документов.

Перед обращением за банкротством важно проверить долги, имущество, доходы, сделки, судебные документы, исполнительные производства и последствия процедуры. Только после этого можно понять, какой вариант подходит именно вам.

Беликов Даниил

Руководитель компании

Хотите понять, подходит ли вам банкротство?

Разберем вашу долговую ситуацию, проверим кредиторов, судебные документы, приставов, имущество, доходы и возможные риски. Объясним, какой порядок действий подходит именно в вашем случае.

• Оценим судебный и внесудебный порядок банкротства
• Проверим риски по имуществу, сделкам и доходам
• Объясним последствия процедуры без громких обещаний

Позвонить: +7 (474) 239-01-29

Или приезжайте в офис лично, у нас 3 офиса в Липецке. Посмотреть адреса офисов

Консультация по банкротству физических лиц в Липецке

Юристы компании «БЕЛИКОВ» помогают гражданам разобраться с долгами, кредиторами, судебными приказами, приставами, имуществом и процедурой банкротства. Мы начинаем работу с анализа документов и честной оценки возможных рисков.

Если вам нужна консультация по вопросу банкротства, позвоните по телефону +7 (474) 239-01-29 или приезжайте в один из офисов компании в Липецке:

• Липецк, ул. Студёновская, д. 5;
• Липецк, пр. Победы, д. 65А;
• Липецк, ул. Свиридова, д. 8.

Также вы можете написать нам на почту belikovlaw-48@mail.ru.